Льготная ипотека 6 процентов

Один из популярных способов покупки собственного жилья — получение ипотечного кредита. Воспользоваться таким вариантом могут только те граждане, которые имеют стабильное материальное положение и собственные накопленные денежные средства.

Чтобы у большего количества людей появилась возможность обзавестись собственным жильем, на законодательном уровне постоянно принимаются различные программы.

Что подразумевается под льготной ипотекой

Оформление ипотеки на льготных условиях означает, что у человека есть возможность оформить что-то на льготных условиях, отличных от стандартных. В целом, льготная ипотека — это жилищный займ, который предоставляется гражданам на выгодных условиях. Чаще всего это сниженная процентная ставка или размер первоначального взноса.

Как можно стать участником

Чтобы стать участником программы льготной ипотеки под 6 процентов, заемщик должен попадать в одну из нижеперечисленных категорий:

  1. Семья, в которой после 2018 года появился на свет второй ребенок.
  2. Семья, в которой после 2018 года появился на свет третий или последующий ребенок.

Данное ограничение связано с тем, что программа по льготному кредитованию направлена на увеличение рождаемости в стране. Воспользоваться предложением вправе только родители, имеющие гражданство Российской Федерации.

Условия оформления

Программа льготной ипотеки предполагает, что государство субсидирует банку ставку по кредиту в размере до 6 процентов. Срок действия данной программы — до марта 2023 года.

Важно! Предоставление такого кредита возможно только на жилье в новостройке, при условии покупки у юридического лица. При оформлении договора переуступки с другим человеком, поучаствовать в такой программе не получится.

Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей»

Виды ипотеки

Рассмотрим более подробно.

Социальная

В рамках социальной ипотеки происходит разделение финансового бремени между человеком и государством. Рассчитывать на оформление такого вида кредита вправе несколько категорий граждан:

  1. Лица, которые проживают в помещениях, площадь которых менее необходимого минимума на человека.
  2. Проживающие в помещении, признанном аварийным.
  3. Состоящие в очереди в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.
  4. Проживающие в одном помещении с лицами, которые имеют тяжелые формы ряда хронических заболеваний.
    Условия социальной ипотеки

Конкретный льготный вариант, который может быть предложен заявителю, зависит от применяемой государственной программы:

  1. Предоставление субсидии, которая может быть использована как первоначальный взнос при уплате кредита или для его погашения.
  2. Реализация недвижимости по специальной цене.
  3. Расчет ипотечного кредита по низкой ставке.

Несмотря на то что социальная ипотека рассчитана на получение нуждающимися категориями граждан, воспользоваться ей могут только заемщики, отвечающими определенным условиям:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Наличие официального трудоустройства и возможности подтверждения своего уровня доходов.
  3. Наличие положительной кредитной истории.
  4. Наличие персонального взноса.
  5. Соответствие заявителя предъявляемому возрастному цензу по программе.
  6. Наличие статуса нуждающегося.
  7. Наличие определенного стажа по последнему месту работы.
Читать так же:  Льготы при поступлении в ВУЗ в 2019 году

При соответствии человека всем предъявляемым требованиям, для оформления заявки он должен соответствовать ряду требований:

  1. Обратиться в администрацию.
  2. Встать в очередь на получение субсидии.
  3. Обратиться в банк для заполнения анкеты.
  4. Подобрать недвижимость.
  5. Заключить предварительный договор купли-продажи квартиры.
  6. Подписать кредитный договор.
  7. Применить полученную от государства льготу.

Военная

Первоочередной задачей государства является обеспечение собственным жильем военнослужащих. С данной целью Правительством была разработана специальная программа накопительно-ипотечной системы. Принцип действия этой программы прост:

  1. Для каждого военного создается отдельный счет, на который каждый месяц перечисляется взнос из федерального бюджета. По состоянию на 2019 год, сумма такой выплаты составляет чуть более 22 000 рублей.
  2. Использовать накопленные денежные средства можно по истечении трехлетнего периода с вступления в программу.
    Обязательное участие в накопительно-ипотечной системе

Все денежные средства, накопленные на счету, будут использованы при оформлении ипотеки на льготных условиях. В такие льготные условия входят:

  1. Максимальный размер кредита составляет 2 300 000 рублей.
  2. Процентная ставка по кредиту составляет в среднем 9,5 процента.
  3. На срок кредита влияет возраст заявителя (ипотечный кредит должен быть полностью погашен до исполнения военнослужащему 45 лет).

Чтобы оформить кредит на льготных условиях, в банк должны быть предоставлены следующие документы:

  1. Заполненное заявление.
  2. Паспорт заявителя.
  3. Свидетельство, подтверждающее участие в программе.
  4. Документы на других членов семьи.
  5. Документы на выбранное жилье.

Сотрудникам компании

Некоторые крупные корпорации, которые по-настоящему ценят своих сотрудников, осознают, насколько им важно обзавестись собственной жилой площадью, поэтому принимают участие в специализированных банковских компаниях по льготному кредитованию.

Среди основных критериев для участия в такой программе можно выделить:

  1. Наличие определенного стажа работы в этой компании.
  2. Потребность в собственном жилье.
  3. Наличие специального статуса.

Если у работника есть право на получение льготного ипотечного кредита, ему предоставляется несколько условий:

  1. Сниженная ставка от 7,5 до 12 процентов.
  2. Возможность внести первоначальный взнос от 5 процентов от стоимости выбранного жилого помещения.
  3. Срок кредитования составляет от 15 до 30 лет.
  4. Возможность досрочно закрыть ипотечный кредит.

Чтобы оформить льготный кредит, участник программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить предложенную анкету и после этого пройти проверку на соответствие всем требованиям, предъявляемым к заемщику.

После проверки представленной заявки стороны подписывают кредитный договор и оформляют жилье в собственность работника. Чтобы оформить субсидию на покупку жилья, человек должен обратиться с подписанным договором к своему работодателю.

Молодая семья

Поучаствовать в программе кредитования для молодых семей вправе только граждане, которые отвечают всем нижеперечисленным требованиям:

  1. Имеют гражданство Российской Федерации.
  2. Не достигли максимального возраста участия в программе — 35 лет.
  3. Есть документы, подтверждающие регистрацию брака и рождение детей.
  4. Есть потребность в улучшении своих жилищных условий.
  5. У семьи есть постоянный доход, которого будет достаточно, чтобы ежемесячно вносить платеж по кредиту.
    Условия программы «Молодая семья»
Внимание! Условия программы заключаются в предоставлении такой семье жилищной субсидии, размер которой составляет от 5 до 35 процентов от стоимости выбранного жилого помещения.

Помимо этого, заемщикам предоставляется кредит на льготных условиях:

  1. Увеличенный срок кредитования (кредит выдается на срок до 30 лет).
  2. Сниженная процентная ставка по кредиту (начиная от 8,5 процента).
  3. Возможность внести маленький первоначальный взнос.
  4. Привлечение созаемщиков из членов своей семьи.
  5. При наличии материнского капитала — возможность использования этих денежных средств.

Чтобы поучаствовать в этой программе, семье придется пройти через непростой путь:

  1. Обратиться в городскую администрацию, чтобы встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении своих жилищных условий.
  2. Получить сертификат, подтверждающий участие в данной программе.
  3. Обратиться в банк для заполнения анкеты и предоставления всех необходимых документов.
  4. Получить одобрение от банка.
  5. Заключить предварительный договор купли-продажи недвижимости.
  6. Подписать кредитный договор.
  7. Оформить закладную на квартиру.
Читать так же:  ​​Протезирование зубов для пенсионеров

С использованием материнского капитала

Основное предназначение материнского капитала заключается в возможности улучшить условия проживания семьи. При оформлении ипотечного кредита граждане вправе использовать денежные средства по сертификату для оплаты первоначального взноса или оплаты части займа.

Никаких отдельных специальных программ кредитования для таких граждан не предусматривается, но молодые родители могут принять участие в нескольких государственных проектах, и использовать средства по сертификату.

Улучшение жилищных условий благодаря маткапиталу
На заметку! Оформление ипотечного кредита с помощью маткапитала происходит при участии Пенсионного фонда РФ, который подтверждает финансовое обеспечение этого документа.

Под 6 процентов

Для семей, в которых с начала 2018 года по конец 2022 года на свет появляется двое детей, предусмотрена специальная государственная программа, предусматривающая право получения ипотечного кредита под льготный процент — 6 процентов.

Основное условие — наличие в семье двух детей, которые появились на свет в указанный период. Помимо этого заемщики должны учитывать еще несколько важных фактов:

  1. Оформить ипотеку можно только в тех кредитных организациях, которые подали заявку на участие в программе.
  2. Оформить кредит можно только на новостройку.
  3. Наличие первоначального взноса в размере не менее 20 процентов от стоимости выбранного жилья.
  4. Максимальный размер ипотечного кредита составляет 3 000 000 рублей.
  5. Заемщик должен быть застрахован от основных рисков.

Реновация

Программа реновации заключается в расселении москвичей из жилья, признанного ветхим.

Дома, включенные в программу реновации

В рамках этой госпрограммы, гражданам должна быть предоставлена равнозначная недвижимость:

  1. Такое же количество комнат в квартире.
  2. Такая же общая площадь помещения.
  3. Тот же район нахождения.

Если переселенцы хотят обзавестись жильем большей площади, они вправе оформить ипотечный кредит на специальных льготных условиях.

Особенности программы

Семейная ипотека

АИЖК и партнеры запустили прием заявок на переоформление кредита и выдачу новой ипотеки на льготных условиях. Предоставление нового кредита осуществляется на следующих условиях:

  1. Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет.
  2. Максимальный размер кредита — 3 000 000 рублей.
  3. Ставка по кредиту устанавливается в соответствии с Постановлением.
  4. Размер кредита должен составлять до 80 процентов от стоимости жилья при перерасчете.

Чтобы принять участие в программе, заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:

  1. В период действия программы в семье должны появиться второй и третий ребенок.
  2. На момент завершения оплаты кредита заемщику должно быть не менее 65 лет.
  3. Стаж работы от 6 месяцев.
  4. Можно привлечь к договору до 4 созаемщиков.

Должны соблюдаться требования к старому кредиту:

  1. Было внесено минимум 6 платежей.
  2. Отсутствие просрочки.
  3. Реструктуризация ранее не проводилась.

Ипотека для семей с детьми в Сбербанке

В 2017 году стартовала специальная программа ипотеки в Сбербанке, которая отличается наличием государственной поддержки. Благодаря такому льготному кредиту, семьи могут обзавестись жильем при покупке у юридического лица по ставке в 6 процентов.

Условия кредитования выглядят следующим образом:

  1. Предоставление кредита под 6 процентов на определенный период (3 года на второго ребенка и 5 на последующего). По окончании льготного периода ставка по кредиту составит 9,5 процента.
  2. Первоначальный взнос в размере 20 процентов от стоимости жилья.
  3. Покупка может быть как первичном, так и на вторичном рынке, главное, чтобы продавцом выступало юридическое лицо.
  4. Обязательное оформление страховки.
  5. Максимальный размер кредита ограничен 3 000 000 рублей.
    Как взять ипотеку в Сбербанке

Воспользоваться таким предложением вправе только семьи, соответствующие нескольким требованиям:

  1. С начала января 2018 года появился второй или последующий ребенок.
  2. Максимальный возраст при окончании оплаты — 75 лет.
  3. Стаж работы от полугода.
  4. Наличие достаточного дохода для ежемесячного внесения платежей по кредиту.
Читать так же:  Льготы по олимпиадам при поступлении

Программа помощи для ипотечников

С августа 2018 года вновь начала действовать программа по помощи ипотечным заемщикам. Суть этой госпрограммы заключается в предоставлении скидки в размере 20-30 процентов от суммы задолженности человека, но не более чем 1 500 000 рублей.

В рамках этой программы возможен перевод валютного займа в рублевый, и снижение ставки по кредиту до 11,5 процента.

Период действия ставки

Период действия льготной ставки по кредиту существует только в рамках госпрограммы по покупке жилья через Сбербанк:

  1. 3 года при появлении в семье второго ребенка.
  2. 5 лет при рождении третьего и последующего малыша.
По истечении этого промежутка времени процентная ставка становится увеличенной, но все равно меньшей, чем для остальных категорий граждан.

Получение льготной ипотеки

Рассмотрим более подробно, куда обращаться.

БанкКредитование новостройкиПерекредитованиеЛимит, млн руб
АИЖК Дом.РФДаДа320
Российский капиталДаДа22 840
ВТБ Банк МосквыДанет106 726
АбсалютбанкДанет46 586
МеталлинвестбанкДаДа3 202
СбербанкДаНет171 205
ГазпромбанкДаДа22 006
РоссельхозДаДа20 145
ПромсвязьбанкДаНет14 835
ОткрытиеДаНет14 578
МКБДаНет13 261
РайффайзенДаДа12 807
ВозрождениеДаДа12 135
Банк РоссияДаНет9 285
СовкомбанкДаНет8 538
ДельтаКредитДаДа8 062
ТранскапиталбанкДаДа7 628
Ак БарсДаДа6 980
Инвестиционный Торговый БанкДаДа5 136
ЗапсибкомбанкДаНет4 937

Документы

На первоначальном этапе оформления кредита банку могут потребоваться только следующие документы:

  1. Заполненная анкета.
  2. Документ, с помощью которого заявитель может подтвердить свой доход.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Брачный контракт, при наличии такого документа.
  5. Документы, предоставление которых требуется исходя из наличия в кредите льготных условий.

Сбор документов и подача заявки

Человек должен обращаться в банк с уже подготовленным пакетом документов. Анкета заполняется прямо на месте, так как это единственная бумага, составленная по форме банка.

Объект недвижимости

В зависимости от вида кредита, банк может предъявлять свои требования к жилому помещению. С большей вероятностью банк откажет в оформлении кредита при наличии одного из нижеперечисленных случаев:

  1. Выбранное жилье находится в аварийном состоянии.
  2. Выбранное жилье подлежит сносу.
  3. У жилья нет инженерных коммуникаций.
  4. Жилье под обременением.

Оформление договора

При оформлении договора с банком стоит отдельное внимание уделить следующим условиям:

  1. Ставка по кредиту.
  2. Полный размер кредита.
  3. Условия досрочного погашения.
  4. Наличие штрафов.
  5. Условия изменения условий банком в одностороннем порядке.

Регистрация права собственности

Документы на регистрацию права собственности на купленную квартиру могут быть поданы в госучреждение несколькими способами:

  1. Путем личного обращения в Росреестр или МФЦ.
  2. Через интернет.
  3. Путем отправки по почте.
  4. При заказе выездного обслуживания.
    Регистрация права собственности

Заключение

Для большинства российских семей ипотека остается неподъемным финансовым бременем. Однако с каждым годом государство предоставляет все большее количество льгот, которые делают ипотечный кредит более доступным и выгодным для всех категорий граждан. Благодаря этому обзавестись собственным жильем могут даже социально незащищенные люди, нуждающиеся в дополнительных мерах господдержки.

Москва и МО:
+7 (499) 938-46-80
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 425-65-94
Россия (горячая линия):
8 (800) 350-68-82
Получить консультацию