​​Туристическая медицинская страховка

Люди стремятся поездить по миру, чтобы узнать, как живут другие. Одни просто проводят свои отпуска, путешествуя, другие — выезжают за границу по рабочим делам. Но и первые, и вторые не могут быть стопроцентно уверенными в том, что в самый неподходящий момент их здоровье не даст сбой. Для того чтобы воспользоваться врачебными услугами в чужой стране, нужно иметь оформленную страховку.

Для чего оформлять туристическую страховку

Ее оформление носит, скорее, рекомендательный характер — никто не заставляет ее приобретать. Однако есть практические нюансы:

• многие страны не дадут визу туристу, не имеющему страховки;
• без полиса иностранцу за границей не предоставят квалифицированной медпомощи на безвозмездной основе (если оплачивать самостоятельно, то стоит учитывать, что стоимость врачебных услуг там очень высокая).

Кроме того, туристы редко свободно владеют языком того государства, в котором они отдыхают или работают, поэтому внятно описать возникшую проблему для них затруднительно.

Для получения визы

Въезд в некоторые страны невозможен без полиса страхования. К таким, например, относятся:

• страны Шенгенской зоны;
  

  Пример выбора страховки для шенгенской визы
• Австралия;
• Перу;
• Мальдивы;
• Барбадос;
• Япония, и многие другие популярные туристические направления.

Их требование имеет простое объяснение: если «гостю» срочно потребуется медицинская помощь, то получить ее безвозмездно будет невозможно (бесплатные госпитали, как в некоторых странах Азии, есть далеко не во всех зарубежных государствах).

Для компенсации затрат на лечение

Страховка покрывает все расходы на предоставление неотложной медпомощи, транспортировки больного, сопровождения.

Если у туриста по какой-либо причине возникли проблемы со здоровьем, то он должен:

• обратиться в лечебное учреждение;
• позвонить в ассистирующую организацию;
• продиктовать номер договора и предъявить его врачу.

В дальнейшем все платежи берет на себя страховая компания.

Для возмещения ущерба

Страховым случаем является появление непредвиденных расходов: например:

• если багаж путешественника задержался по дороге или был утерян;
• возникли проблемы с документами (утрата, кража);
• при небольших проблемах с законодательством.

Какие риски покрывает медицинская страховка

У некоторых людей недомогания могут возникать из-за смены климата, часовых поясов, или как реакция на новую, непривычную, кухню. Все это может стать причиной наступления страхового случая. Обычно полис покрывает:

• перевозка пострадавшего туриста в больницу;
• организация перемещения путешественника на родину — если сумма, необходимая на лечение, не будет покрываться страховкой, или в том случае, когда уровень медицины в стране пребывания значительно ниже российского;
• оплата перелета россиянина домой — если по определенным причинам он не смог вылететь из страны пребывания по своему билету в указанный период;
• компенсация расходов на приобретение медикаментов.
  

  Что обычно покрывает туристическая медицинская страховка

Медстраховка может включать в себя и другие пункты. Но стоимость такого полиса будет выше. Дополнительные возможности:

• услуги по перевозке родственников иностранца в страну его пребывания — если больному требуется дополнительный уход, а также компенсация (полная или частичная) затрат на проживание;
• возврат расходов на представителя;
• оказание услуг временной опеки несовершеннолетних — если «гость» находился в стране с маленьким ребенком, и из-за возникших проблем со здоровьем оказалось, что за малышом некому присмотреть.

Какие пункты есть в страховке

Базовый пакет подойдет только туристам, не имеющим проблем со здоровьем. Однако есть и «увеличенный набор» возможностей. Например:

• оказание помощи при получении травмы на работе (для работающих иностранцев) — базовый пакет это не покроет;
• страхование от несчастных случаев — предполагает получение дополнительной компенсации.

Разница между этими вариантами состоит в количестве дополнительных услуг.

Стандартный полис всегда остается неизменным: он не зависит от компании-страховщика и суммы покрытия (30 тыс. долларов, 50 тыс. долларов или даже 100 тыс. долларов).

Страхование здоровья

Стандартный вариант включает в себя только основные пункты неотложной помощи. В них входит:

• вызов врача;
• лечение на стационаре и амбулаторно;
• транспортировка в лечебное учреждение;
• возврат стоимости медикаментов;
• трансфер на родину;
• репатриация в случае смерти;
• компенсация расходов за телефонные переговоры со страховой компанией.
  

  Пример страхового полиса

Некоторые фирмы к базовому пакету добавляют и оказание неотложной стоматологической помощи. Дополнительные опции (оплачиваются отдельно):

• оплата проезда домой несовершеннолетних детей больного — например, при длительном лечении на стационаре их родителя — тогда ребенка отправляют домой за счет страховки;
• оплата обратного проезда в случае форс-мажорных обстоятельств, возникших дома — при внезапной болезни или смерти родственника;
• временное возвращение домой — позволяет покидать страну пребывания на некоторое время (например, для прохождения лечения дома), а затем возвратиться для продолжения тура;
• оказание помощи в результате стихийных бедствий или террористических актов — такие ситуации относятся к экстренным обстоятельствам, а потому в базовый пакет не включаются;
• купирование обострения хронических заболеваний (не путать с инвалидностью) — правда, страховка покроет только снятие симптомов, а вот лечение и восстановительный период оплачиваться не будут;
• снятие аллергических проявлений — медицинская помощь в случае появления реакции на укусы насекомых, морских обитателей, местную воду и пищу;
• неотложная помощь при получении солнечных ожогов — такой «бонус» чаще предлагают туристам, выбравшим тур в страны с очень жарким климатом;
• неотложная помощь онкобольным в случае резкого ухудшения состояния здоровья;
• помощь при травмах, полученных во время занятия спортом или активным отдыхом.

Страхование имущества

Страхование багажа и документов от утери. Туристу возмещаются расходы, связанные с приобретением новых вещей и восстановлением документов.

Также можно включить в договор пункт о компенсации затрат на ремонт автомобиля или его буксировку на СТО. А еще застраховать свое транспортное средство от угона — актуально для тех, кто путешествует на машине.

Страхование от невыезда

Если нет уверенности в том, что человек вовремя успеет на самолет: из-за опоздания на стыковочный рейс по причине задержки предыдущего. Другой вариант — внезапная болезнь, которая может помешать своевременному выезду, или неожиданный отказ в визе. В этом случае человек сможет вернуть средства, потраченные на покупку тура и билетов.

Страхование гражданской ответственности

Пригодится, если турист непреднамеренно повредит чужое имущество, или причинит вред здоровью другого человека. Такие ситуации на отдыхе не редкость:

• на горнолыжных курортах — люди при спуске сталкиваются, ломают конечности, получают ушибы;
• во время велопрогулок — можно нечаянно кого-то сбить или наехать на ногу.

Что стоит включить в страховку

Какие пункты стоит отдельно зафиксировать в договоре, зависит от конкретной ситуации и самого человека: одним нужен упор на медицинскую помощь, другим — на возможное оказание юридических услуг.

1. Среднестатистическому путешественнику. При краткосрочной поездке и уверенности, что вся поездка пройдет гладко: багажа минимум, нет переживаний о его возможной утере, состояние здоровья отличное — достаточно оформления стандартного полиса.
2. Беременной женщине. К базовому набору рекомендуется добавить пункт об оказании помощи на случай непредвиденных осложнений. Ведь изменение часового пояса, перелет, перепад температур способствуют появлению недомоганий. Обычно компании предоставляют полисы на разные сроки беременности — до 12, 24 или 31 недели. На более поздних сроках страхуют редко.
3. Туристу с хроническими заболеваниями. Все зависит от тяжести болезни. Здесь разумно учитывать не только вероятность возникновения приступа и его купирование, но и возможность экстренного возвращения домой.
4. Путешественнику с инвалидностью. Туристам, имеющим группу, лучше оформлять договор непосредственно в офисе компании, так как в этом случае нужно тщательно изучать предлагаемые варианты. Все дополнительные требования фиксируются в тексте соглашения. А иначе человек рискует получить отказ в возмещении расходов.
5. Туристам с детьми. Маленьких детей лучше дополнительно застраховать на случай появления аллергических реакций (на жару, еду, воду и прочее), а также от солнечных ожогов. Малыши переносят это сложнее: медицинская помощь в таких ситуациях им потребуется однозначно.
6. Пенсионерам. Люди преклонного возраста (старше 65 лет) попадают в группу повышенного риска, ведь состояние их здоровья не идеально. Для них стоимость полиса будет выше. При составлении договора обращается внимание и на то, с кем выезжает за границу пожилой человек: один или с сопровождающим. Учитывается и возраст «компаньона» по поездке. Пенсионерам лучше обговорить условие о возможности приезда к нему родственника в экстренной ситуации.

Как получить выплаты по страховке

Для получения выплат необходимо после возвращения на родину посетить офис страховой компании и написать там заявление с требованием о покрытии расходов. В тексте нужно указать номер банковского счета, на который потом будут перечислены деньги.

Нюансы страховок в разных странах

К заявлению прикладываются бумаги, удостоверяющие наступление страхового случая. В пакет документов входит:

• договор (полис);
• оригиналы и копии чеков по оплате врачебных услуг;
• рецепты на медицинские препараты;
• чеки, подтверждающие стоимость купленных медикаментов;
• счета за проведенные врачебные обследования и анализы;
• другие бумаги, относящиеся к делу.

В течение нескольких недель вся затраченная сумма возмещается заявителю.

Где лучше купить

Приобрести полис можно в страховой компании, или в туристическом агентстве — при покупке путевки (базовый пакет обычно уже включен в стоимость тура).

Примечание: если будущий путешественник нуждается в особых условиях страхования, то оформлять полис нужно лично.

При выборе компании нужно учесть нюансы:

1. Внимательно изучить в договоре раздел, обозначающий ситуации-исключения (те, что не будут относиться к страховым случаям) — именно на этот пункт ссылаются страховщики, когда отказывают в компенсации.
2. Размер франшизы — части выплаты, удерживаемой страховой компанией при возмещении расходов. Ее размер может составлять фиксированную сумму или процент от стоимости выплат.

Как оформить онлайн

Способ имеет свои достоинства. Основные:

• стоимость полиса выходит ниже, так как отсутствует необходимость оплачивать услуги агента;
• возможность сравнить цены разных компаний (например, подобное предусмотрено на сервисах черехапа.ру и сравни.ру);
• внесение дополнительных пунктов в соглашение занимает считанные минуты.
  

  Как оформить страховку онлайн

Алгоритм оформления договора идентичен у всех компаний:

• указывается страна, в которую планируется поездка, сроки пребывания, количество путешественников;
• подбирается наиболее подходящий тариф;
• в форму заносятся данные путешественников и получателя страховки.

Нужна ли страховка для путешествий по России

Она необязательна, так как получить неотложную медпомощь гражданин России может в любой точке страны — по полису ОМС. Однако если человек едет в путешествие, сопряженное с риском (сейчас стали модными экстремальные туры), то лучше все-таки оформить дополнительную страховку.

Туристическая страховка — это документ, который желательно оформлять перед любым путешествием. Его наличие позволит туристу чувствовать себя более раскованно, находясь на чужбине, и целиком сосредоточиться на отдыхе или работе и получении новых, позитивных, впечатлений.

Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»