Страхование от потери работы

Нестабильность экономического рынка отрицательно влияет на бизнес, отчего страдают рядовые сотрудники. Уменьшение зарплаты или увольнение приводят к тому, что людям нечем платить по долгам. В качестве помощи, гражданам с финансовыми проблемами, в банках разработали услугу: страхование от потери работы.

Содержание статьи

Цели страхования
Какие риски покрывает полис страхования
Что не является страховым случаем
Требования к потенциальным клиентам
Где застраховаться от потери работы в 2021 году
Особенности заключения договора страхования и начала действия защиты
Достоинства и недостатки полиса от потери работы

Цели страхования

Суть услуги — это выплата страховой компанией денежных средств своему клиенту, потерявшему работу. Сумма денежных средств идентична размеру ежемесячных платежей по кредитному договору.

Данный вид страховки не обязателен, но большинство банков отказывают гражданин в займе, если не был оформлен договор страхования от потери работы.

И хотя большинство заемщиков отказываются от услуги, либо оформляют самую дешевую страховку, при наступлении серьезных последствий уже невозможно решить проблему с долгами. Цель страхования — это обеспечение гражданину «финансовой подушки», чтобы в случае потери заработка, он мог продолжать выплачивать кредит.

Важно! Страховые организации выплачивают долг за гражданина в течение 6 месяцев. В отдельных случаях срок возможно увеличить до 12 месяцев. Этого времени достаточно, чтобы заемщик нашел новый способ заработка.

Какие риски покрывает полис страхования

Особенности оформления услуги зависят от страховой компании, куда решил обратиться гражданин. Страховка может быть включена в перечень гарантийных мер, указанных в договоре о займе, либо предлагаться сотрудником самостоятельно.

Риски, которые покрывает страховка:

невозможность полностью или частично выполнять свои трудовые обязанности (распространяется на инвалидов 1-3 группы);
увольнение по взаимному согласию или сокращение сотрудника по инициативе работодателя.

Часто клиенту не предоставляют право выбора или отказа от услуги. Кредитор отказывает в займе, не давая пояснений. В Законодательстве РФ указано, что заявитель должен принять решение, но на практике это практически неосуществимо.

Со стороны кредитной организации создание «подушки безопасности» — это целесообразная мера, продиктованная современными условиями рыночной экономики. Высокая должность или наличие профессиональных навыков не являются гарантией, защищающей сотрудника от увольнения.

Что не является страховым случаем

Страховые компании готовы заключить соглашение только с теми гражданами, которые имеют действующий трудовой контракт. Частные предприниматели или фрилансеры не могут получить услуги, так их доход нельзя назвать стабильным.

За страховой компанией закреплено право на принятие решение о возмещении компенсации. На практике, доказать неправомерность действий сотрудников данного учреждения очень трудно. Это следует учитывать при оформлении документов.

В выплатах страховая компания откажет в следующих случаях:

увольнение гражданина по собственной инициативе;
получение страховой компанией от работодателя клиента уведомление об увольнении сотрудника;
расторжение трудового договора без уведомления;
умышленное нанесение себе физического вреда;
увольнение в связи со злоупотреблением наркотических средств или алкоголя;
военные действия и забастовки;
гражданин не получает пособие как безработный;
неполный рабочий день;
застрахованное лицо получает помощь в виде муниципальных выплат, что не дает ему оформить пособие по безработице.

Читать так же: Закон о запрете военнослужащим смартфонов

И хотя перечень исключений гораздо шире списка, в котором описаны оплачиваемые риски, люди пользуются услугой, потому что это единственный способ не влезть в большие долги после потери работы.

Требования к потенциальным клиентам

Чтобы заключить договор страхования от потери работы, необходимо соответствовать следующим требованиям:

возраст лица от 18 до 60 лет;
длительность трудового стажа не менее 3 месяцев;
отсутствие проблем со здоровьем;
официальное трудоустройство.

Страховая компания вправе корректировать список требований к клиенту и пакет документов на свое усмотрение. В большинстве банков заявка не будет рассмотрена без справки о доходах.

Важно! Первые выплаты страховая компания производит не ранее чем через 2 месяца после увольнения.

Где застраховаться от потери работы в 2021 году

Сами банки не договоры страхования, но на их базе сформированы соответствующие компании, которые и предлагают гражданину услугу при получении кредита.

Основные страховые компании в России.

Название страховой компании	Стоимость услуги	Условия получения	Объективная оценка страховой компании
Росгосстрах	от 3 % от суммы займа	Ставка варьируется с учетом возраста, рабочего стажа и заработной платы клиента	Организация сотрудничает с крупными банками, имеет многолетний опыт в данной сфере
Ингосстрах	от 1% кредита	ставка изменяется с учетом суммы займа и сроков выплат	высокая клиентоориентированность
Сбербанк	190-1990 рублей в месяц	действие договора начинается спустя 2 месяца после внесения первого взноса, размер выплат зависит от выбранной гражданином программы	низкая стоимость полиса, получение помощи в поиске работы
ВТБ24	от 3900 рублей	договор срочный: заключается на 14 месяцев, сумма компенсации варьируется в пределах 90–100 тыс. рублей	страхования компания имеет хорошую репутацию, предлагает клиентам расширенный список рисков
Альфа-страхование	от 6,8% до 16,28 от займа	сумма компенсации включена в кредит, выплачивается в течение 3 месяцев при наступлении страхового случая	заявку рассматривают в короткие сроки

При выборе страховой компании следует изучать предлагаемые ей программы: ежегодно учреждения разрабатывают новые условия оформления и меняют процентную ставку.

Особенности заключения договора страхования и начала действия защиты

Право на заключение договора закреплено за заемщиком или сотрудником компании. Сумма страховых выплат будет равна ежемесячным платежам или заработной плате клиента.

Особенности договора:

часто срок действия не превышает 12 месяцев;
получение компенсации возможно по истечении 60 дней после аннулирования соглашения и постановки на учет в Центре Занятости.

Наличие конкуренции среди учреждений данной отрасли вынуждает владельцев страховых компаний расширять перечень оплачиваемых рисков, составлять более лояльные по отношению к клиентам условия для заключения договора.

Достоинства и недостатки полиса от потери работы

Добровольное страхование от потери работы — достаточно новая практика для России. Не все компании могут похвастаться большим опытом в данной области. Это порождает спорные вопросы между сотрудниками страхового учреждения и заявителем.

Читать так же: Моральный вред по закону о защите прав потребителей

Положительные стороны:

потеря работы не станет причиной отказа от погашения задолженности;
у застрахованного лица будет длительный промежуток времени на получение нового рабочего места;
кредитная история будет положительной;
не будут начисляться штрафы за просроченные платежи.

Но страхование от потери работы имеет и недостатки:

большой список нюансов, ограничивающих получение выплат;
в трудовой книжке при увольнении должна быть указана причина, попадающая под страховой случай;
услуга недоступна для самозанятых лиц.

Важно! При оформлении договора необходимо тщательно его изучить, чтобы по незнанию не получить «лишние» услуги. Часто в компаниях особые условия прописаны мелким шрифтом.

И хотя многие граждане считают страхование от потери работы излишней услугой, она бы не получила широкое распространение в странах, если бы не была востребована среди населения.

Грамотный выбор страховой компании и доскональное изучение соглашения позволяют гражданину создать «финансовую подушку безопасности», гарантирующей ему поддержку при возникновении непредвиденных обстоятельств.