Права коллекторов

Какие ассоциации вызывает слово коллектор? Здоровый мужчина с битой, готовый выбить из должника просроченную задолженность вместе с процентами и моральной компенсацией. На данный момент их деятельность во многом изменилась, но все же люди не перестают ужасаться зачастую незаконным действиям. В 2017 году вступил в силу ФЗ «О коллекторах». Их права были существенно уменьшены, о чем стоит знать всем гражданам.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 26.07.2019 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

На что они имеют право, согласно действующему ФЗ

До того как был введен Федеральный закон № 230, коллекторы (агентства по выбиванию долгов), в вопросе общения и работы с должником, руководствовались лишь своими соображениями. Стоит сказать, что историй о зверствах коллекторов достаточно много. Звонки родственникам, расклейка объявлений на подъезде, надписи на входной двери, угрозы и еще много других вариантов, как взыскать проблемный долг.

В первую очередь было установлено правило об обязательной регистрации коллекторского агентства в едином государственном реестре. Да, большинство таких компаний было узаконено. Обязанность вести данный реестр возложена на службу судебных приставов. По статистическим данным, на конец 2017 года, лицензию своей деятельности получило порядка 90 агентств. Что это значит для граждан? А то, что теперь они будут реже сталкиваться с незаконной деятельностью и фальшивыми коллекторами.

Второй, не менее важный момент, организациям по взысканию долгов установили два вида деятельности, которые они не имеют права совмещать. Выдачу микрозаймов и взыскание задолженностей по решению суда. К МФО данное правило не относится.

Также были установлены требования к работникам. Теперь запрещено держать сотрудников, имеющих судимость. Последнее, немаловажное новшество, это ограничение представителей в работе с родными и близкими должника.

Права и запреты для коллекторов

Как уже говорилось, с момента вступления закона № 230 в силу, права и возможности коллекторов резко ограничились. Однако проблема с незаконной деятельностью все же осталась, поскольку не все организации готовы следовать правилам, когда дело касается выбивания долга. Именно поэтому гражданам необходимо точно знать, что могут позволить себе коллекторы, а что нет.

На что имеют право коллекторы

Имеют ли они право блокировать счета или арестовывать имущество?

Должники при контакте с коллекторами наверняка слышали фразу «ваши счета будут арестованы, а имущество описано и продано». Все это правда, но только лишь отчасти и уж никак не может быть сделано самим коллектором.

Указанные права и возможности есть только у службы судебных приставов (ФССП). Данная деятельность четко ограничивается законодательством. Так, пристав не имеет права удерживать деньги с детских пособий или взыскивать более 50% с официального дохода. В плане ареста, нельзя забирать имущество, необходимо для жизни, как холодильник или компьютер, в доме, где есть ребенок, нельзя арестовывать и продавать единственное жилье. Кроме того, есть такое понятие, как соразмерность.

Какой вывод стоит сделать? Коллектор не может ни арестовывать счета, ни забирать имущество. Это делается только судебным приставом-исполнителем на основании вынесенного решения суда.

Как часто можно совершать звонки и в какое время

Данная мера воздействия на должника по-прежнему осталась в правах коллектора, но была сильно ограничена. Однако это не значит, что представители могут вести себя точно также как раньше. Следует знать, как часто они могут звонить самому должнику, его родным и друзьям. Могут ли совершаться звонки в ночное время и в выходные.

Главное ограничение в том, что звонить они могут не только в будни, но и в выходные дни. Тем не менее, запрещается совершать более 1 звонка в течение суток, более 2 звонков в неделю и 8 звонков в месяц. При этом совершать их можно только с 8 утра до 10 вечера по будням и с 9 утра до 8 вечера по выходным. Время рассчитывается по часовому поясу должника, а не агентства.

Разрешено звонить работодателю, но только для того, чтобы связаться с самим должником или уточнить его местонахождение. Запрещается распространять информацию о задолженности.

Звонки родным и близким также остались, но в данном случае также наложен ряд ограничений. Так:

1. Нельзя требовать с третьих лиц оплаты долга.
2. Запрещается общение с гражданами, не достигшими 18 лет.
3. Запрещено связываться с родственниками, находящимися на стационарном лечении.
4. Нельзя звонить лицам, кому присвоена 1 группа инвалидности.

Что могут и не могут делать коллекторы

Имеют ли право приходить к должнику на дом

Помимо общения по телефону, вторая излюбленная методика работы с должником — личный разговор. Могут ли коллекторы приходить на дом к должнику? Да, это не является противозаконным.

Однако при таких встречах, следует учитывать некоторые нюансы. Коллектор, посетивший квартиру должника, не имеет права пытаться зайти без разрешения, забирать имущество. В данном случае он выступает в качестве обычного физического лица, а не судебного пристава-исполнителя.

Если от представителя поступают угрозы или хулиганские действия (разрисовывание двери), это является поводом для обращения с заявлением в полицию.

Есть ли у них право направлять заявление в суд?

Еще один тип угрозы — подача в суд и применение к должнику уголовной ответственности. Данная мера не что иное, как обычная манипуляция и давление на психику должника. Коллекторы могут направлять заявления в суд, но только при наличии определенных обстоятельств:

1. Если задолженность была выкуплена организацией, и они теперь выступают в качестве взыскателя.
2. Агентство выступает в качестве представителя кредитной организации — взыскателя. В данном случае необходимо наличие агентского договора. При подаче заявления в суд истцом выступает банк, соответственно деятельность коллектора на этом заканчивается.
3. Если в отношении представителя были высказаны оскорбления и угрозы со стороны должника.

Имеют ли они право общаться с родственниками

Важный нюанс заключается в том, проживают ли родственники совместно с должником и являются ли созаемщиками. Если ничего из этого нет, то визит коллектора к бабушке, дедушке, маме, папе или бывшему мужу является незаконным.

Данный момент следует объяснить и самим родственникам. В данном случае, рекомендуется не открывать дверь подобным лицам, тем более не следует пускать в квартиру. В случае угроз или хулиганских действий следует прибегнуть к помощи полиции.

Могут ли они требовать оплаты долга с членов семьи?

Как и в предыдущем пункте, если родственник не является созаемщиком, коллекторы не имеют права требовать с него оплаты долга. По сути, сама процедура взыскания проводится исключительно через ФССП. Со стороны организаций по взысканию долгов работа направлена на склонение должника к добровольному погашению.

Может ли человек отказаться от разговора с ними?

Да, однако, лучше это делать спустя 4 месяца, после образования просрочки по платежам. После этого времени у кредитора возникает право подачи заявления в суд и направления исполнительного документа для принудительного взыскания.

Есть ли у них право забирать вещи?

Нет, как уже говорилось, сами коллекторы не имеют права заходить в жилище должника без представителя службы судебных приставов и тем более описывать и забирать имущество должника.

Стоит также учитывать определенный момент, даже СПИ не может зайти в дом гражданина без его согласия или письменного разрешения Старшего Судебного Пристава. Последнее выдается только в крайних случаях.

Как работа коллектора влияет на кредитную историю?

Информация о просрочке поступает в бюро кредитной истории начиная уже с 30 дня. Поэтому если делом занимаются коллекторы, кредитная история уже испорчена и повлиять на нее как-то дополнительно они не в состоянии. С другой стороны, кредитная история гражданина, никак не влияет на КИ родственников, подобные «сказки» не более, чем еще она уловка.

Могут ли они прибегать к физической расправе или оскорблениям?

Подобные меры воздействия на должника находятся под запретом. Если применяется физическое насилие, это дает гражданину основание обратиться в прокуратуру. В данном случае к представителю будет применена уголовная ответственность.

Статья 5.61 КоАП РФ «Оскорбление»

Имеют ли они право действовать через социальные сети, распространять информацию на подъездах?

С появлением социальных сетей, работа коллекторов в чем-то облегчилась. Однако законодательство запрещает подобные меры. Рассылка объявлений друзьям в интернете, распространение информации о долге — это нарушение статьи 137 Уголовного кодекса. Наказывается штрафом до 300 тысяч рублей или лишением свободы до 5 лет.

Расклейка объявлений с фото также незаконна. Поскольку использование фотографии человека допускается только с его письменного согласия статья 152.1 Гражданский Кодекс.

Статья 137 Уголовного кодекса РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни»

Статья 152.1 Гражданского кодекса РФ «Охрана изображения гражданина»

Могут ли передать задолженность в другую организацию?

Законодательство предоставляет организациям по взысканию долгов возможность перепродавать долг. При этом требуется только направить должнику уведомление о том, что задолженность продана. Однако на практике к данной мере не прибегают. Причина в том, что если «договориться» с гражданином не получается, предпочтительнее подать на него в суд, чем продавать дело в другое агентство.

Имеют ли право начислять неустойку?

Для нового кредитора законодательство устанавливает те же права, при передаче дела. Соответственно, организации имеют право начислять проценты и пени, которые были прописаны в договоре. Однако их размер также находится под определенным контролем. В случае чего гражданин имеет право оспорить их размер через суд.

Разрешено ли требовать оплаты старых долгов?

В данном случае не стоит забывать про срок исковой давности, который составляет 3 года. Проблема зачастую в том, что он может исчисляться с момента внесения последнего платежа или когда договор закончил свое действие. Кредитор имеет право направить заявление в суд и через 10 лет, однако в данном случае гражданину стоит только заявить ходатайство о применении срока исковой давности.

Как вести себя при разговоре с коллектором

Когда человек понимает, что погашение задолженности невозможно, а общение с коллекторами неизбежно, стоит заранее подготовиться к их визиту. Прежде всего, необходимо внимательно изучить собственные права и возможности представителей. Можно воспользоваться услугой и консультацией юриста.

О чем нужно помнить, если коллекторы пришли на дом

Учитывая правовую неграмотность населения, представители зачастую ведут себя нагло и напористо. Следует помнить, что человек не обязан пускать коллекторов к себе в дом. Они не могут описывать имущество, а тем более угрожать должнику и членам его семьи.

Подобные действия должны пресекаться сразу и на корню. Если представитель явно ведет себя нагло, напористо, человек может просто закончить с ним диалог или вызвать полицию.

Чего нельзя делать

Прежде всего, гражданину следует держаться уверенно. Не обязательно предоставлять какие-либо дополнительные сведения о себе или своем материальном положении.

Чего уж точно не стоит делать, так это грубить, хамить или применять физические действия в отношении коллектора. В противном случае привлечен может быть уже сам должник.

Куда направлять жалобу на незаконные действия

В случае неправомерных действий коллекторских агентств должник имеет право обратиться в защитные и надзорные органы. Так при угрозах и физических действиях, стоит незамедлительно позвонить в полицию. Звонки родственникам, требование с них оплаты долга — заявление в прокуратуру, Роспотребнадзор или в ФССП. Подобные действия ни в коем случае нельзя оставлять безнаказанными.

Жалоба на коллекторов

Заключение

Как можно понять, работа коллекторов с момента введения ФЗ 230 сильно усложнилась. Однако пройдет еще немало времени до того, как все недобросовестные агентства прекратят свою деятельность. До этого момента должникам рекомендуется помнить свои права и защищать их всеми законными способами.