​​Кредитные каникулы в 2021 году

При кредитовании может возникнуть угроза просрочки по различным причинам. В таком случае банковская организация может предоставить специальный период, называемый каникулами. Условия кредитных каникул могут быть разными. Может использоваться полная или частичная отсрочка платежей. Для использования такой возможности необходимо обращение в банк с пакетом документов.

Что такое кредитные каникулы

Каникулы кредитного характера являются особым периодом облегчения или снятия долговых обязательств у клиента перед финансовой организацией.

Отсрочка может варьироваться в пределах 3-12 месяцев. Длительность зависит от характера проблем гражданина. Требуется учесть, что проблемы должны подтверждаться документально. В противоположном случае банк может не предоставлять отсрочек или уменьшении платежей.

Условия получения

Большое число финансовых и банковских организаций могут предоставить период без перечислений средств. Относительно каждого кредита в договоре может быть внесена запись, которая устанавливает случаи необходимости и возможности каникул.

Список причин:

• потеря трудоустройства;
• наличие болезни у человека или его родных, что требует серьезных финансовых вложений на лечение;
• рождение ребенка;
• общие материальные трудности.

Причина может быть различной, но потребуется ее доказать, так как устное обращение не является основанием.

Дополнительно есть требования, которые необходимо выполнить:

• предоставление всех справок и полноценного пакета документов;
• реструктуризация не проводилась;
• нет просроченного платежа по кредитным обязательствам в любой организации;
• от первого перечисления средств прошло не меньше 2 месяцев, то есть уже были внесены платежи два раза с момента начала действия обязательств;
• займ не считается срочным;
• до погашения всей суммы необходимо минимум три перечисления средств.

Последний пункт означает, что если оплату надо произвести еще два раза, то отсрочки не будет.

Сам процесс означает перенос оплаты с увеличением в дальнейшем кредитной нагрузки с учетом пропущенного времени.

Варианты отсрочек выплаты кредита

Вариант отсрочки выбирается индивидуально на основе предоставленных документов и личных проблем. Всего есть три варианта, у каждого из которых есть свои особенности и нюансы.

В банке после рассмотрения заявления и предоставленных документов могут предложить как различные варианты, так и один, наиболее подходящий.

Варианты отсрочки

Полная отсрочка платежа

Полноценная отсрочка означает перерыв в выплатах. Для каждого конкретного случая длительность устанавливается своя.

Наиболее часто условиями пользуются ипотечники, молодые родители, а также потерявшие работу. Еще одним частым случаем считается необходимость медицинского лечения в стационаре.

Частичная отсрочка платежа

Частичная отсрочка означает уменьшение платежа. Например, оплата производится только процентной части. После завершения периода остаток, который не был выплачен, равномерно распределяется по оставшемуся числу платежей. Получается, что в этот период не происходит накопление долга, но сумму будет необходимо вернуть с последующими платежами. Порядок предоставления имеет индивидуальный характер, так как общая схема для частичных отсроченных платежей не применяется.

Изменение валюты кредита

Таким способом пользуются заемщики в различных валютах. Для уменьшения платежей применяется перевод валюты из одного вида в другой. Например, доллары США в рубли и наоборот. Этот вариант актуален для тех лиц, которые имеют разную валюту в виде доходов и кредитных обязательств.

Есть особенности в виде предоставления фактов о платежеспособности и переоформления договора с организацией. В большинстве случаев произойдет увеличение ежемесячного платежа, поэтому предварительно потребуется рассчитать разницу курсов валют и получаемую выгоду.

Как получить кредитные каникулы

Для получения каникул необходимо при возникновении особых обстоятельств сразу обращаться в отделение с заполненным заявлением и дополнительными справками. Также необходимо учесть, возможен ли период отсрочки по договору.

Как оформить кредитные каникулы

После подачи пакета документов длительность принятия решения может варьироваться в пределах рабочей недели. На имя гражданина приходит ответ в виде согласия или отказа.

Получается, что для получения облегченного периода потребуется правильно оформить заявление, собрать необходимые документы и дождаться принятия решения.

Правила оформления

Большинство банковских организаций производят процедуру в определенном порядке после получения всех необходимых справок. Стандартные действия:

• учреждение ставится в известность о желании получения каникул;
• если нет определенных запретов, то есть выполнены основные условия, то собираются документы;
• пакет документов с заявлением передается банковской организации;
• производится оформление бумаг, карт, а также согласование графика дальнейших платежей;
• производятся необходимые платежи в соответствии с новым договором или дополнительным соглашением.

При недостаточном пакете документов может последовать отказ.

Заявление на кредитные каникулы

Заявление имеет произвольный вид, но потребуется обязательно вписать ряд информации. Указываемые данные:

• Ф. И. О.;
• информацию по кредитному договору, а также его номер;
• причина, которая устанавливает необходимость изменения формы выплаты;
• указание просьбы о временном прекращении оплаты;
• проставляется дата и подпись в развернутом варианте, то есть необходимо расшифровать роспись.
  

  Примерный образец заявления

После полноценного оформления заявление должно подаваться в банк. Там его внесут в базу с установленным номером индивидуального типа. Человек на руки получит второй аналогичный экземпляр.

Данная процедура означает простановку всех печатей, в том числе на дубликате. Если сотрудник организации не хочет принимать заполненный бланк, то необходимо потребовать письменную форму отказа с указанной причиной.

Необходимые документы

Список необходимой документации может быть разнообразным. Чаще всего используются справки, которые подтверждают указанную причину. Возможные документы, которые потребуется предоставить в совокупности с заявлением:

• оформленный лист нетрудоспособности на указанное в заявлении лицо;
• справки о ДТП или полиции;
• свидетельство о рождении ребенка;
• документы на отпуск по уходу за ребенком;
• трудовая с выпиской о прекращении трудовой деятельности;
• приказ об увольнении или сокращении;
  

  Образец приказа об увольнении
• дополнительные справки, которые могут подтверждать изменение финансового положения.

При рассмотрении заявления банк вправе запросить дополнительную документацию, например, счет из медицинского учреждения.

Могут ли отказать?

Отказ может быть произведен по любым причинам. Наиболее частые случаи:

• плохая кредитная история или наличие просрочек;
• не выполнены основные требования;
• нет основания в виде доказанной причины;
• тип договора не предусматривает возможности каникул;
• сроки оформления займа не позволяют получить услугу, так как начало или конец оплаты не вписывается в установленные рамки.

Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Предоставление каникул может сделать практически любой банк. Исключение составляют микрофинансовые организации, работающие с краткосрочными займами.

У каждой банковской организации есть свои требования и условия получения дополнительного периода.

Особенности программ:

• Сбербанк может предоставить время в любом варианте отсрочки, но только для лиц, не имеющих просрочек;
• ВТБ имеет частичный вариант, то есть возможна долевая оплата в индивидуальном порядке;
• Промсвязьбанк имеет ограничение по длительности для полной отсрочки в два месяца;
• Альфа-банк предоставляет услуги по частичному снижению только при полноценной оплате без просрочек до момента обращения;
• Восточный экспресс предоставляет снижение основной суммы с оплатой процентов.

У каждой организации в отношении вариантов каникул есть свои установленные сроки, которые часто прописываются при заключении первичного договора.

Плюсы и минусы кредитных каникул

У периода без платежей или с их снижением есть несколько положительных и отрицательных сторон. Плюсы:

• сохранение положительной истории кредитного характера;
• нет начисления пени;
• отсутствие судебного взыскания.

В основном положительная сторона проявляется в возможности получения времени на исправление своего финансового положения.

Минусы:

• необходимость предварительно собрать все необходимые документы;
• увеличения размера перечислений ежемесячного типа;
• повышение фактической дальнейшей выплаты;
• дополнительные издержки, предусмотренные предоставлением услуг.

Сам период предоставления банковской услуги не является списанием долга. Он должен будет выплачиваться после завершения указанного времени в ускоренном варианте. Такая дополнительная нагрузка может также отрицательно сказаться на финансовом положении при недостаточной платежеспособности.

Каникулы могут быть предоставлены почти любым банком. Для этого необходимо выполнить все установленные требования, а также доказать необходимость получения дополнительного времени. В дальнейшем человек обязан погасить оставшуюся сумму в установленный соглашением срок. Длительность периода без платежей или с их частичной формой будет устанавливаться банком на основе индивидуальных особенностей обращения.