Как проверить кредитную историю

​​В связи с ростом количества заемщиков, которые не возвращают денежные средства, банки все более серьезно подходят к оценке потенциальных клиентов. Один из главных аспектов, который анализируется на этапе проверки — кредитная история. Это полные сведения обо всех займах и кредитах гражданина, о просрочках и досрочных погашениях. Перед тем как обращаться за кредитом стоит самостоятельно проверить свою историю и определить, насколько велики шансы одобрения. ​​

Что такое кредитная история

Под кредитной историей понимается перечень всех займов, когда-либо взятых человеком. Притом учитываются как погашенные, так и активные кредиты. В числе базовых сведений там также представлена такая информация:

• графики внесения платежей;
• просрочки по переводам свыше пяти дней;
• полностью выплаченные кредиты;
• текущие заявки, находящиеся на рассмотрении.

Помимо банковских задолженностей в отчете фиксируются и иные, например, по коммунальным платежам или алиментам. Таким образом, КИ полностью показывает состоятельность и платежеспособность субъекта.

Получение сведений из кредитной истории доступно банкам, микрофинансовым организациям, страховым компаниям и работодателям. Последнее время все чаще этим интересуются именно руководства компаний.

Как выглядит отчет по КИ

Унифицированного образца выписки из кредитной истории нет, следовательно, бланк может выглядеть по-разному. К обязательным блокам в документе относятся:

• титульный лист — Ф. И. О. человека, дата рождения;
• основная часть — подробные сведения обо всех займах и кредитах;
• дополнительный раздел — данные о компании, предоставившей КИ.

Обо всех задолженностях, а также своевременных погашениях, банк направляет сведения в несколько кредитных бюро. В 2021 году в России их всего 13.

Образец отчета по кредитной истории

Как бесплатно узнать свою КИ

У каждого гражданина России есть право дважды в год узнать свою кредитную историю бесплатно. При третьем и последующем обращениях взимается плата от трехсот до тысячи рублей. Для получения сведений необходимо:

1. Знать свой код кредитозаемщика. Если он утерян, то запрашивается в бюро или банке, где есть или был заем.
2. Определить какая из компаний отвечает за КИ конкретного человека.
3. Направить запрос в соответствующую фирму.

Сведения носят конфиденциальный характер, поэтому получить их просто вбив фамилию на каком-нибудь сайте — не удастся.

Важно определить в какой компании находится полная информация о кредитной истории. Для этого можно обратиться в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Подать заявку туда можно через официальный сайт, но необходимо знать свой личный код. При его отсутствии необходимо обратиться в отделение ЦК или банк с паспортом.

Где узнать кредитную историю

БКИ

Отправка запроса в свою БКИ — надежный и достоверный способ получить информацию относительно кредитной истории. Отправить заявку можно следующими способами:

• через официальный сайт бюро в режиме онлайн;
• посетив офис компании, расположенный в регионе проживания индивида;
• отправив нотариально заверенное заявление по почте;
• послав телеграмму.

Как правило, из всех указанных способов бесплатным будет только личный визит. В остальных потребуется вносить дополнительные деньги. Отметим, что при посещении информация предоставляется сразу, а при отправке запроса по почте, срок получения ответа составляет до десяти дней. Такой же период занимает обработка заявления, отправленного онлайн через официальный сайт.

НБКИ

Не все компании предоставляют возможность получения сведений онлайн. В частности, в НБКИ информация дается только при личном визите. Но допустимо обращение к партнерам компании, которые взимают дополнительную плату за обработку данных в режиме онлайн.

Эквифакс

Эквифакс предлагает опцию по получению сведений о кредитной истории онлайн. Делается это следующим образом:

1. Перейти на официальный сайт бюро.
2. Нажать на ссылку «получить бесплатно».
3. Зарегистрироваться (при первом обращении), заполнив анкету.
4. Подтвердить личность.

При повторном обращении в компанию следует сразу переходить в личный кабинет.

Пример кредитной истории через бюро Эквифакс

Подтверждение личность доступно несколькими способами:

• через логин и пароль от портала госуслуг;
• посредством существующей электронной подписи;
• через расчетный счет — занимает три дня и стоит пятьдесят рублей;
• посетив бюро или отправив телеграмму.

Как только личность гражданина будет подтверждена, в личном кабинете можно отправить запрос на КИ.

ОКБ

Некоторые банки на платной основе предлагают получение сведений из объединенного кредитного бюро. В частности такая услуга есть у Тинькова и Сбербанка. Рассмотрим алгоритм на примере Сбербанка:

• перейти в онлайн-банк;
• выбрать раздел «прочее» — кредитная история.
  

  Как узнать кредитную историю в Сбербанке

Заполнять реквизиты не нужно, так как они автоматически копируются из базы сбербанка. Далее надо только выбрать карту списания оплаты услуги и ждать отчет. Стоимость получения кредитной истории — шестьсот рублей.

Как проверить кредитную историю через интернет

Отчет из кредитной истории относится к категории конфиденциальных сведений, не подлежащих публичному просмотру. В связи с этим, даже если компания предлагает получение сведений онлайн, потребуется пройти серьезную проверку и подтвердить личность.

Cyщecтвyют cepвиcы, кoтopыe пpeдocтaвляют вoзмoжнocть пocмoтpeть кpeдитнyю иcтopию чepeз интepнeт, oднaкo нe бecплaтнo и тoлькo пpи нaличии вceх пacпopтных дaнных клиeнтa.

Если человек поменял фамилию, то необходимо oбpaтитьcя в БКИ или бaнк c пpocьбой внести изменения в cocтoяниe КИ. K зaявлeнию пpиклaдывaeтcя копия нoвoгo пacпopтa c измeнeннoй фaмилиeй.

Проверка КИ по фамилии

Получить сведения из бюро кредитных историй только по фамилии невозможно. Компании серьезно относятся к соблюдению принципов конфиденциальности. У другого человека, кроме самого собственника, есть два способа узнать информацию:

• подписанное разрешение;
• нотариально заверенная доверенность.

Если в КИ есть ошибки, то ходатайствовать об их исправлении в интересах самого субъекта, следовательно, сам человек должен написать заявление в бюро. Оно рассматривается в течение тридцати дней.

Ecли нa гражданине oкaзaлcя кpeдит, кoтopый он нe oфopмлял, следует написать заявление в cлyжбy бeзoпacнocти бaнкa c пpocьбoй paзoбpaтьcя в cитyaции. Инфopмация o зaймe мoжeт быть внeceнa oшибoчнo. Например, на yтepянныe дoкyмeнты oфopмлeн кpeдит.

Проверка собственной кредитной истории — право каждого гражданина. Притом, КИ есть у всех людей, достигших совершеннолетия, просто у тех, кто кредиты не брал, она нулевая. Бесплатно получить сведения допустимо два раза в год, но не все бюро предлагают эту услугу онлайн, как правило, необходимо личное посещение офиса конторы. На платной основе информация доступна через банки, например, Сбербанк и Тиньков все предоставят через интернет.