Как проверить, есть ли на человеке кредит?

​​Должником кредитной организации может стать не только злостный неплательщик, но и человек, никогда не пользовавшийся данной услугой. Задолженность по обязательствам может возникнуть в результате мошеннических действий третьих лиц. Для предотвращения такой ситуации необходимо регулярно проверять кредитную историю.

​​Часто ли мошенники обманывают людей

Да. При наличии всех данных мошенники могут осуществить процедуру получения кредита. Но для такого процесса потребуется достаточное количество информации, что можно получить, только имея на руках документы или данные в другом виде.

Случаи мошенничества встречаются нечасто. Точных статистических данных не существует. Это связано со многими факторами:

  • не все обманутые граждане подают заявление о неправомерном кредитовании;
  • не все данные о мошенничестве подлежат учету;
  • некоторые банки зачисляют в число потенциальных мошенников граждан, которые не смогли своевременно внести платеж в связи с не зависящими от них обстоятельствами, а не по злостному умыслу.
Важно! Многие мошенники обращаются в банк или МФО и первоначально берут незначительную сумму, своевременно ее выплачивая. Данные действия требуются для повышения лимита и получения большей денежной суммы.

Способы проверки наличия кредитов

Банковские организации предоставляют возможность своим клиентам самостоятельно проверять состояние КИ и наличие действующих займов. Существует множество способов проверки отсутствия обязательств перед банком.

Онлайн

Проверка истории в онлайн-режиме является наиболее сложной. Это связано с тем, что для получения информации необходимо ввести «код субъекта кредитной истории», который передается банку только при первичном обращении, то есть при получении займа.

Если ранее человек не был обременен обязательствами, то данный код передается мошеннику, что делает невозможным проверку онлайн. В противоположном случае данные можно получить через официальный сайт Центробанка. Для этого следует:

  • перейти на сайт;
  • выбрать вкладку «Запрос на предоставление …»;
    Выберите вкладку «Запрос на предоставление …»
  • выбрать «Субъект» и ввести код субъекта;
  • нажать «Я знаю…»;
    В «Субъекте» выберите «Я знаю…»
  • ознакомиться с политикой конфиденциальности сайта;
  • заполнить анкету и ввести код;
    Заполните поля и проставьте внизу галочку
  • после проверки отправить данные для обработки.

Далее будет представлен список банков, в нем требуется выбрать сайт собственного банка и уже там подать заявку на предоставление информации по действующим услугам.

Важно! Если после отправки данных не появился список с кредиторами, то рекомендуется проверить правильность введения кода. Если он введен верно, то это может указывать на полное отсутствие займов. Стоит учесть, что только первый запрос в банк является бесплатным.

По почте или телеграммой

Проверить наличие денежных обязательств можно и с помощью почты. Для этого необходимо отправить письмо в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Рекомендуется придерживаться следующей последовательности действий:

  • зайти на сайт НБКИ;
  • выбрать «Услуги для заемщиков»
    Выберите «Услуги для заемщиков»
  • перейти в «Получить все сведения …»;
  • найти, распечатать и заполнить бланк для проверки КИ;
  • посетить нотариуса для заверения личной подписи;
  • отправить документ с помощью заказного письма с уведомлением о получении в главный офис НБКИ.
Читать так же:  Как и кто принимает законы в РФ?

После этого остается только ждать ответа, который обычно дается в течение 3 рабочих дней с момента получения письма.

В случае отсутствия возможности обращения к нотариусу можно воспользоваться телеграммой. Для этого требуется посетить почтовое отделение и внести следующие данные в телеграмму:

  • Ф. И. О., дату и место рождения;
  • адрес проживания, по которому следует отправить ответ;
  • номер телефона;
  • данные паспорта.

После проверки всех данных телеграмму должен заверить собственной подписью работник почты. Сроки рассмотрения документа и отправки ответа не отличаются от предыдущего варианта.

Как узнать про кредит по паспорту

КИ может быть проверена в различных организациях, в том числе в микрофинансовых организациях, банках, а также в специальном бюро. Для такой операции может потребоваться только удостоверение личности.

Стоимость услуги варьируется в зависимости от типа организации, в которую обращается человек. В большинстве случаев проверка может быть осуществлена онлайн.

Лично

Если человек не доверяет интернету или у него отсутствует возможность использования альтернативных вариантов, то он может лично посетить банк. Для этого при себе необходимо иметь удостоверение личности, в противоположном случае сотрудники будут вынуждены отказать в обслуживании.

После проверки личности следует попросить работников предоставить информацию по действующим займам.

Информация о наличии кредита в Сбербанке

Получить информацию о наличии долга в Сбербанке проще всего через сервис «СбербанкОнлайн». Для этого требуется перейти на официальный сайт и пройти авторизацию. После этого требуется:

  • нажать на вкладку «Кредиты» или «Прочее»;
  • выбрать раздел «Кредитная история».
    В личном кабинете выберите «Кредитную историю»

После этого перед пользователем появиться вся информация о действующих займах.

Если отсутствует доступ в интернет, то потребуется лично посетить любое отделение Сбербанка. При себе необходимо иметь собственное удостоверение личности, так как выдача информации третьим лицам запрещена.

Проверка через федеральную службу судебных приставов

Узнать о задолженности с помощью ФССП можно только в том случае, если на человека уже был оформлен займ, который не выплачивался, и организация подала в суд для взыскания долга. После получения судебного решения данные о задолженности станут доступными всем гражданам. В такой ситуации для проверки следует:

  • перейти на официальный сайт ФССП;
  • заполнить бланк «Узнайте о …» и нажать на кнопку «Найти».
    Внесите необходимые данные

При отсутствии обременений сайт не выдаст никакой информации.

На заметку! Данный способ является не самым надежным, так как информация появляется только после обращения кредитором в суд и вынесения им положительного решения.

Как проверить наличие обязательств перед кредиторами

Наличие займа проверяется по стандартному порядку действий. Обязательно потребуется выполнить весь порядок правильно.

Шаг 1. Узнать местонахождения кредитной истории

На первом этапе необходимо узнать, где находиться КИ. Сделать это можно с помощью ЦККИ при наличии кода субъекта. Для этого требуется:

  • зайти на сайт ЦБ;
  • выбрать раздел «Кредитные истории»;
  • заполнить и отправить анкету.

После обработки данных вся информация будет выслана по электронной почте.

Если отсутствует код, можно:

  • обратиться в организацию, где ранее был получен займ, с просьбой уточнения кода. Данная услуга предоставляется на бесплатной основе;
  • обратиться развитую финансовую организацию с просьбой предоставления кода. Стоимость данной услуги может меняться в диапазоне от 200 до 500 рублей;
  • посетить любой банк и попросить предоставить код. Для этого потребуется предъявить паспорт и заплатить от 300 до 700 рублей.

После получения кода можно переходить на сайт ЦБ.

Шаг 2. Отправить запросы в БКИ по полученному списку

Далее требуется отправить запрос в бюро. Для этого заполняется специальная анкета и отправляется с помощью заказного письма или телеграммы по юридическому адресу НБКИ. Полный отчет предоставляется в течение 3 рабочих дней с момента получения заявки. Стоит учесть, что из-за почтовой пересылки срок ожидания может увеличиться до месяца.

Важно! Каждый гражданин РФ может 1 раз в год бесплатно запросить отчет о кредитной истории. За последующие запросы придется заплатить 350-700 рублей.

Шаг 3. Проанализировать данные отчета

После получения отчета его необходимо тщательно проанализировать и выявить наличие «чужих» займов. В случае их обнаружении необходимо незамедлительно связаться с кредитором и начать разбирательства по указанному делу. В противоположном случае человека могут обязать выплачивать «чужой» займ по решению суда.

Читать так же:  Закон о выборах в РФ

Можно ли проверить чужую кредитную историю

Все финансовые организации держат информацию о своих клиентах в строгой секретности и выдают только при обращении владельца и предъявлении паспорта. Однако получить справку о КИ другого человека можно при наличии нотариально заверенного документа, в котором владелец счета в банке разрешает передачу данных доверенному лицу.

Еще одним способом является запрос на сайте ФССП, но такой метод сработает только в том случае, если по решению суда с кредитора подлежит взыскание долга.

Как часто нужно проверять кредитную историю

Острая необходимость в проверке может возникнуть при:

  • утере паспорта или иных документов, позволяющих оформить кредит третьим лицам;
  • передаче документов третьим лицам;
  • несвоевременном погашении ранее взятых займов.

Если таких ситуаций не возникало, то рекомендуется проверять наличие «чужих» долгов не реже одного раза в квартал.

Как узнать задолженность по кредитам

Кредитор обязан своевременно предоставлять доступ заемщику к информации об остатке задолженности. Эти данные позволят грамотно распорядиться финансами и избежать ошибок с внесением неверной суммы для погашения кредита.

Для проверки задолженности можно воспользоваться несколькими способами:

  • личное обращение в банк. Банковские организации имеют право предоставлять информацию по счету и кредиту только владельцу. Для этого потребуется предъявить паспорт. В случае его отсутствия сотрудники банка будут вынуждены отказать в обслуживании;
  • телефон горячей линии банка. Перед звонком необходимо позаботиться о наличии паспорта, так как сотрудники банка могут потребовать назвать его номер или кодовое слово;
Важно! При звонках с сомнительных номеров нельзя предоставлять звонящим номер карточки и кодовое слово, даже если звонящие представились сотрудниками банка.

Чаще всего такую схему используют мошенники для завладения чужими денежными средствами.

  • через интернет-банкинг;
  • с помощью банкоматов или терминалов.

Некоторые банки предоставляют дополнительные услуги, позволяющие клиенту регулярно получать оповещения о состоянии займа на телефон, электронную или обычную почту.

Как узнать, в кредите ли машина

Долговые обязательства могут появиться из-за невнимательности человека при приобретении автомобиля. Например, недобросовестный владелец может продать авто, находящееся в залоге. Эти действия являются незаконным, так как человек, взявший сумму под залог автомобиля, должен оставаться его собственником до полного погашения.

Наиболее простым способом проверки является обращение в автосалон, где была приобретена машина, но это не всегда возможно, особенно при покупке авто с рук. В такой ситуации можно:

  • проверить автомобиль с помощью серийного номера;
  • обратиться в БКИ;
  • узнать об обремененности с помощью КАСКО или договора ДКП;
  • воспользоваться единой автомобильной базой — Reestr-Zalogov. Для этого потребуется зайти на сайт и указать серийный номер машины.

Если после приобретения автомобиля было выяснено, что он обременен кредитными обязательствами, то в кратчайшие сроки необходимо подать заявление в суд с целью признания сделки недействительной или с требованием снятия обременения.

Как мошенники могут взять на вас кредит

Для получения займа мошеннику достаточно выкрасть паспорт, заменить в нем фотографию на собственную или использовать грим для схожести с владельцем документа. Также увеличивает шансы на получение денежных средств незаконным образом обращение в микрофинансовую организацию (МФО). Это связано с тем, что в МФО предъявляются меньшие требования к клиентам (многим сотрудникам достаточно даже небольшого сходства с фотографией в паспорте), благодаря чему процент одобрения займов в несколько раз выше, чем в банках.

Важно! Не стоит исключать риск недобросовестного использования паспортных данных самими сотрудниками МФО. Бывают случаи, когда работники намеренно оформляют займы на бывших клиентов, с целью присвоения денежных средств.

Что делать, если нашелся «чужой» кредит

После выявления «чужого» обязательства необходимо незамедлительно начать разбирательства. При этом стоит придерживаться следующей последовательности действий:

  • первоначально нужно выяснить все данные — наименование банка, номер договора кредитования и дату его подписания;
  • обратиться в органы полиции с заявлением, предоставив всю информацию о сложившейся ситуации. Если ранее был утерян паспорт, то к заявлению должны быть приложены подтверждающие это документы;
  • запросить в кредитной организации копии документов по кредиту;
  • после выдачи банком всех необходимых справок необходимо составить претензию о том, что кредитование было совершено незаконным образом;
  • потребовать предоставления записей с камер видеонаблюдения в банке, на которых был заснят заемщик (мошенник);
  • сделать экспертизу собственного почерка и почерка на документах из банков, которые подписывал мошенник;
  • дождаться результатов расследования полиции и службы безопасности банковской организации.
Читать так же:  ФЗ о психиатрической помощи

Для ускорения получения результатов рекомендуется передать полиции доказательства собственной невиновности — данные по экспертизе почерка и записи с камер.

Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит

Первоначально необходимо обратиться в полицию и подать соответствующее заявление. После его рассмотрения будет возбуждено дело о мошенничестве. Далее требуется собрать все документы, доказывающие собственную непричастность к кредиту, требуется обратиться в банк или МФО, где были получены деньги.

В случае отказа в сотрудничестве необходимо незамедлительно подать в суд гражданский иск. После выявления невиновности все документы отправляются в МФО или банк, с требованием исправления КИ.

Важно! В конце рекомендуется попросить банковскую организацию выдать документ, подтверждающий отсутствие претензий к заемщику.

Как уберечься от мошенников

Для предотвращения случаев мошенничества с КИ необходимо придерживаться ряда правил:

  • хранение любых документов должно осуществляться в месте, недоступном для посторонних лиц, в том числе родственников;
  • если паспорт приходится носить с собой, то следует позаботиться, чтобы он находился в месте, недоступном для воров. Не рекомендуется носить паспорт в заднем кармане джинсов или внешних секциях сумок. Наиболее благоприятным местом является внутренний нагрудный карман;
  • при необходимости передачи ксерокопии паспорта третьим лицам, на ней следует оставлять пометку ручкой о запрете заключения кредитного договора. Например, «Не использовать для заключения договора кредитования»;
  • не передавать паспорт или иные документы третьим лицам и родственникам, а также не оставлять их в общедоступном месте даже на короткий период;
  • при пропаже паспорта необходимо в кратчайшие сроки подать заявление в отделение полиции.

Соблюдение данных правил позволит предотвратить риск выплаты чужого долга, так как исключается возможность использования чужого паспорта. Если мошенники все же смогут добраться до удостоверения личности, то подтвердить собственную невиновность можно с помощью полиции при своевременно поданном заявлении.

Проверка наличия финансовых обязательств на человеке осуществляется для избегания проблем связанных с мошенническими действиями. Проверить можно с помощью различных сайтов и организаций. При наличии займа, который человек не брал, требуется сразу обращаться в органы, что позволит избежать дальнейших разбирательств.

Москва и МО:
+7 (499) 938-46-80
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 425-65-94
Россия (горячая линия):
8 (800) 350-68-82
Получить консультацию