Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история не всегда является хорошей. Ее ухудшение может произойти по различным причинам. При этом плохая КИ не позволяет получать хорошие условия по займам. В то же время кредитование возможно, но для этого потребуется подобрать банковскую организацию, которая позволяет оформлять займы кредиторам с плохой историей. Это сопровождается повышенной ставкой или дополнительными условиями.

Причины, портящие кредитный рейтинг

Причин, которые могут испортить кредитный рейтинг очень много. Наиболее частые случаи:

• проценты по займу были выплачены не вовремя;
• есть просрочки, которые не имеют уважительной причины;
  

  На что влияет просрочка по платежам
• совокупная сумма платежей за месяц на текущий момент превышает половину дохода за тот же период;
• наличие кредитки, которая не закрыта или невыплаченного кредита;
• не были переданы данные о закрытии кредита в БКИ;
• долг был передан коллекторам, которые не передают информацию в Бюро кредитных историй даже после закрытия.

Кредитный рейтинг может быть испорчен по разным причинам. Это приводит к необходимости его восстановления или же поиску кредитных организаций, которые дают такой категории граждан займы.

Из чего состоит кредитный рейтинг

Банки, готовы выдавать кредиты с плохой кредитной историей

Большинство банков, работающих на территории РФ, дают возможность лицам с низким кредитным рейтингом получить займ. Но у каждой финансовой организации есть свои условия, которые необходимо выполнить, так как в противоположном случае кредитование невозможно.

«Восточный»

«Восточный» относят к банкам, которые рассматривают заявки очень быстро. Стандартная длительность рассмотрения не занимает больше 30 минут. Для оформления договора по кредиту необходимо предоставить только паспорт РФ. Остальные документы не нужны. Среди отрицательных моментов выделяется повышенная ставка по кредиту. Основные требования:

• гражданин РФ должен иметь возраст в пределах 23-70 лет;
• ставка в процентах имеет минимум в 9.9%;
• сроки варьируются от 1 года до 20 лет.

Сумма может быть практически любой, но есть ограничения с минимумом в 25 тысяч рублей и максимумом в 15 млн рублей.

«Ренессанс Кредит»

«Ренессанс Кредит» относится к числу банковских организаций, которые работают с заемщиками с низкими показателями КР или его отсутствием. Выдача средств возможна только при возрасте 24-70 лет и наличию двух документов, один из которых является паспортом гражданина РФ. Сумма имеет максимальный предел в 700000 рублей, а сроки установлены от 2 до 5 лет.

Ставка имеет минимум в 9.9%, а выдача средств производится в виде наличности на руки. Также часто дают возможность оформить кредитную карту для клиентов с плохой КИ.

«Совкомбанк»

Для обращения в «Совкомбанк» потребуется два документа, подтверждающие личность, а также справка о доходах. Возможность кредитования есть практически у всех лиц с плохой КИ, включая пенсионеров. Ставка на сумму займа имеет минимум в 8.9%. Размер ограничен 100000 рублей, а срок годом.

Есть несколько предложений, которые подойдут лицам с низким рейтингом, в частности займ в 100 тысяч рублей на год под процент в размере 8.9.

«СКБ Банк»

Займ в «СКБ Банк» имеет пределы в виде 50-100 тысяч рублей с максимальной ставкой в 59.9%. Максимальный срок договора равен 3 годам.

Для обращения достаточно только паспорта и возраста от 23 до 70 лет. Есть нюанс, чем хуже кредитная история, тем выше будет процентная ставка.

Хоум Кредит

«Хоум Кредит» требует предоставления двух документов, включая паспорт. Займы могут быть различными, но у лиц с плохим рейтингом кредитного типа есть возможность получить средства, если нет крупных просрочек. Сумма варьируется от 10000 до 1000000 рублей, а срок от 1 года до 5 лет.

Рамки возраста для клиентов ограничены в виде 22 и 64 лет.

Ситибанк

Обращение лиц с отрицательной КИ возможно только при минимальных просрочках и наличием официальной работы. Потребуется два документа и справка о доходах. Размер процентной ставки варьируется от 12 до 18%. Условия стандартные, то есть лицо в возрасте от 23 до 65 лет может получить сумму в 100000-2500000 рублей на срок в 1-5 лет.

Тинькофф

Тинькофф работает с картами и онлайн-займами. Для оформления заявки необходимо наличие возраста в 18-70 лет и паспорта РФ. Сроки варьируются от 3 месяцев до 3 лет при процентной ставке в 12-24.9%. По сумме есть максимальное ограничение в 1 млн рублей.

Процесс оформления не занимает много времени. После онлайн-заявки происходит рассмотрение, и при положительном решении курьер привозит карту по указанному адресу.

ОТП банк

ОТП банк выдает средства лицам в возрасте 21-65 лет на срок до 5 лет. Максимальная сумма равна 1000000 рублей с процентной ставкой от 10.5. Для оформления потребуется предоставить справку о доходах и паспорт. Предварительное решение выносит в течение 15 минут и оповещает об этом клиента с помощью смс. Далее необходимо предоставить в офисе документы.

КИ часто становится проблемой при обращении сюда, но заемщикам без ее наличия или с закрытыми задолженностями положительное решение возможно при наличии всех документов, подтверждающих доход.

Как получить кредит с плохой КИ

Если имеется плохая КИ, то получение займа возможно несколькими способами.

Как улучшить кредитную историю

После обращения в финансовые организации и отказа следует рассмотреть несколько способов.

1. Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными. Плохой КР не мешает получать экспресс-займы в различных банках. Но здесь есть нюанс в виде повышенной процентной ставки. Для получения оптимального результата можно отправлять заявки в различные организации и затем выбирать.
2. Предоставьте в залог квартиру или машину. Залог авто или недвижимости при оформлении позволяет банку удостовериться в платежеспособности клиента. По этой причине залоговое имущество может позволить получить средства в виде крупной суммы даже с очень негативной историей.
3. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор». Для лиц с отрицательной историей подойдут оздоровительные программы, направленные на восстановление рейтинга. Самой известной является «Кредитный доктор» Совкомбанка. Смысл программы заключается в выдаче небольшой суммы, которая при возвращении без просрочек улучшает историю и увеличивает лимит в дальнейшем. Кроме Совкомбанка такие программы есть у большей части МФО.
4. Возьмите микрозайм. При невозможности получить деньги в банке можно обратиться в микрофинансовую организацию. Получение микрозайма возможно даже при отрицательном рейтинге.
5. Оформите кредитную карту. Для тех у кого плохой КР, есть выход в оформлении карты. Их банки оформляют охотнее, чем кредитуют. Но здесь стоит учитывать, что чем хуже история, тем выше проценты и ниже сам лимит карты.

Другие способы получить займ с низким КР

Есть много способов получения кредита. Среди основных:

• договор с посредником и получение средств через него. Посредником может выступать как физическое лицо, так и специальные брокеры;
• новые банки, которые только открылись, часто не обращают внимания на КИ, так как им требуется наработать свою базу клиентов для закрепления на рынке услуг;
• получения суммы с поручителем. При наличии поручительства и платежеспособности такого лица получить сумму более реально, чем самостоятельно.

Также часто используют помощь частных лиц, выступающих в роли кредиторов. В таком случае средства выдаются под расписку или оформляется договор у нотариуса. В договоре прописывается срок и все особенности, включая сумму и процент переплаты. Частное лицо, которое занимается кредитованием, можно найти по объявлению в интернете.

У каждого способа есть свои преимущества и недостатки, но получение средств возможно для лиц с разным КР.

Если требуется кредитование с отрицательной историей, то можно обращаться в учреждения, которые работают с такими лицами или улучшить свой рейтинг. При необходимости можно воспользоваться дополнительными способами, которых очень много.