Как вывести деньги с брокерского счета
Многие начинающие инвесторы заинтересованы в максимизации своей прибыли, учитывая, что стартовые суммы, как правило, невелики. Желающие получить большие деньги соглашаются на сделки с брокерами, предлагающими минимальные проценты. Отметим, что в ряде случаев бывают существенные подводные камни. О том, каким образом выводить средства с брокерского счета и что делать, если это было мошенничество.
Содержание статьи
- Понятие брокерского счета
- Пополнение брокерского счета через Сбербанк
- Как можно вывести деньги с брокерского счета
- Реально ли вернуть деньги у брокера мошенника
- Как действовать при столкновении с недобросовестным брокером
- Что такое Chargeback
- Причины отказа чарджбэка
- Основания для отказа в выводе денежных средств
Понятие брокерского счета
Под брокерским счетом понимается виртуальный счет, который используется продавцом ценным бумаг или трейдером для ведения торгов. Так как данный счет фактически не существует, цифры, отражающие баланс денежных средств не являются фактическими. Принцип следующий:
- трейдер переводит средства на счет брокера;
- на брокерском счету отражается эквивалент реальных средств;
- при торгах сумма может меняться, но деньги трейдера по-прежнему на счету брокера.
На основании этого можно сделать вывод, что брокерский счет никак не отражает, какие реально деньги есть у инвестора. Также становится понятна схема, по которой обманывают брокеры своих клиентов.
Пополнение брокерского счета через Сбербанк
Граждане для работы с брокерскими счетами используют Сбербанк. Преимущество в том, что можно использовать как онлайн банк, так и лично посещать отделения. Работа с ресурсом проста и удобна.
Пополнение в офисе банка
При посещении банка внести денежные средства может только собственник счета, то есть пополнить счет третьего лица невозможно. Такой вариант предпочитают несколько категорий граждан:
- Не желают или не могут использовать мобильный банк или приложение.
- Хотят внести свыше одного миллиона рублей в рамках суток.
Клиенту достаточно сообщить код своего счет и платформу, на которой будут идти торги. Все остальные действия производит операционист.
Пополнение через мобильный банк и приложение
При использовании мобильного банка необходимо иметь стабильный доступ в интернет, так как при слабом сигнале ресурс не функционирует. Для реализации надо выполнить следующие шаги:
- авторизироваться в системе, введя логин и пароль от личного кабинета;
- в разделе переводы и платежи найти пункт «брокерские счета»;
- пополнить счет можно посредством банковской карты или иного счета.
На одном из финальных этапов необходимо вводить номер договора. Все перечисления подтверждаются смс кодом. Отметим, что в рамках двадцати четырех часов можно внести до одного миллиона рублей.
При использовании мобильного приложения легче использовать поисковую строку для поиска брокерского счета. Обычные счета начинаются с цифрового кода, а инвестиционные с латинских букв.
Комиссия и лимиты
При пополнении через мобильный банк допустимо внесение не более одного миллиона в день, как отмечалось выше, что касается внесений через отделения, то сумма не ограничена. А начать работать со счетом можно на следующий день после его оформления.
Что касается комиссий, то при осуществлении онлайн платежей они не предусмотрены, а при обращении в банк — до двух процентов от суммы. Сторонние банки вправе взимать большие комиссионные, рекомендуется заранее выяснить, какие проценты будут взиматься.
Время зачисления
Максимальное время зачисления денежных средств — двое суток. На практике это происходит значительно быстрее. Отслеживать движение финансов можно посредством специального приложения для инвесторов, разработанного Сбербанком.
Как можно вывести деньги с брокерского счета
Вывести денежные средства можно несколькими способами. Рассмотрим ключевые из них:
- в БКС-Онлайн;
- в приложении «Мой брокер»;
- через систему QUIK;
- по телефону (только для физических лиц);
- по факсу — необходимо заполнить специальную форму;
- лично в офисе компании.
Вывод средств осуществляется в тот же день, когда подана заявка. В редких случаях перевод может затянуться, если речь идет об иностранной валюте.
Реально ли вернуть деньги у брокера мошенника
Не всегда удается найти брокера, который честно выполняет свои обязательства. В связи с этим часто возникает вопрос, можно ли вернуть деньги переданные мошенникам. Допустимо осуществить возврат при следующих условиях:
- Перевод был осуществлен с банковской карты виза или мастеркард.
- С момент перевода прошло не более пятисот сорока дней.
Не удастся сделать возврат, если деньги переводились на карточку физического лица. А также при условии, что использовался платежный шлюз.
Как действовать при столкновении с недобросовестным брокером
Не существует универсального ответа на вопрос, как забрать деньги у мошенника. Как правило, выделяется два пути:
- самостоятельная инициация возврата денежных средств;
- обращение в юридическую компанию.
Первый вариант требует меньше финансовых затрат, но надо будет серьезно разбираться с особенностями взаимодействия на брокерском рынке. При обращении к юристам важно грамотно выбирать контору, можно повторно попасть на мошенников.
Что такое Chargeback
Самым простым способом возврата денежных средств, перечисленных мошенникам, является применение процедуры Chargeback. Под чарджбеком понимается возврат платежа. По сути, это процедура оспаривания безналичной транзакции, совершенной банком-эмитентом на счет банка-эквайера, с последующим возвратом плательщику. Обязанность по доказыванию правомерности перевода возлагается на получателя.
Как проводится возврат финансов по процедуре chargeback
Профессиональный юрист осуществляет возврат денег по следующей схеме:
- Брокеру направляется письменная претензия с требованием расторгнуть соглашение и вернуть средства. Данный этап носит формальный характер.
- Далее подается заявка в банк. Все случаи рассматриваются индивидуально.
- Ожидание ответа. В среднем рассмотрение заявления занимает от 30 до 60 дней.
- Получение решения от банка. Тут может быть четыре варианта: возвращается вся сумма, частичный возврат, запрос на уточнение данных или отказ в отмене транзакций.
Даже если банк отказал, его решение можно обжаловать в судебном порядке.
Как правильно подать заявление на чарджбек
Перед подачей заявки на возврат денежных средств необходимо убедиться, что процедура возможна. То есть, соблюдены базовые условия. Если все в порядке, можно последовательно приступать к чарджбэку по описанной выше схеме.
Подводные камни процедуры чарджбэк
Основная сложность, с которой сталкиваются клиенты, желающие вернуть деньги посредством процедуры чарджбэк — нежелание банков. Во-первых, многие кредитные организации ссылаются, что по внутренним правилам они не могут инициировать возврат. Во-вторых, всестороннее придираются к составленному заявлению.
Преимущества сотрудничества со специалистами
Самостоятельный возврат денежных средств возможен, но требует от гражданина серьезных временных затрат. Но при отсутствии юридического образования это сделать непросто, поэтому стоит обращаться к специалистам.
К основным преимуществам работы с профессионалами относятся:
- Можно не отвлекаться на решение финансового вопроса, направив внимание на решение других задач.
- Сотрудники компании юридически подкованы и хорошо ориентируются в современном законодательстве.
- Все этапы возврата происходят в сопровождении специалистов.
- Специалисты компании имеют обширный опыт в данном направлении и действуют по четко разработанной схеме.
- Все, что нужно от трейдера — дать достоверные сведения. В частности, переписку с брокером, скриншоты с балансом из торговой платформы, записи телефонных звонков с мошенниками и так далее.
В среднем потребуется подождать около трех месяцев. При наличии уважительных и доказуемых аспектов, перевод будет возвращен.
Какие сложности при возврате, при договоре публичной оферты
Важной особенностью является то, что информация, изложенная исполнителем услуг, не является офертой. Чтобы она стала таковой, в предложении должны содержаться все значимые условия соглашения.
На этом базируется основная проблема для жертвы мошенничества. Исполнитель услуг может внести в текст публичной оферты не только базовые обязательные условия, но и конкретизировать свои обязанности так, что акцептанту будет сложно в последующем доказать факт ненадлежащего исполнения обязательств брокером.
Причины отказа чарджбэка
Чаще всего отказ в чарджбэк связан с особенностями договора оферты. К другим причинам могут относиться:
- Клиентский договор. Это базовый документ, регламентирующий правоотношения с брокером. Важно внимательно изучать условия соглашения перед его подписанием.
- Участие в акциях, проводимых брокерами с целью привлечения клиентов, где условия заведомо невыполнимы.
Дополнительное время на получение денежных средств может потребоваться, если у брокера на счету недостаточно финансов.
Основания для отказа в выводе денежных средств
В ряде случаев возможен отказ в перечислении финансов. Основаниями для этого являются:
- Не реализован расчет по сделкам.
- Заявленная сумма вывода больше, чем есть на текущем счету.
- При выводе требуется оплатить комиссию или налог, на которые недостаточно денег.
По сути, чаще всего отказ в выводе связан с недостатком денежных средств на счету. Перед оформлением заявки важно учесть необходимость оплаты комиссии и НДС.
Самостоятельно вывести деньги с брокерского счета можно несколькими способами. Для этого можно использовать компанию, с которой был заключен договор. Что касается случаев, когда брокер оказался мошенником, то тут можно действовать двумя способами — самостоятельно запустить процедуру или обратиться к специализированным юристам. Отметим, что чарджбэк возможен не во всех случаях, поэтому предварительно стоит убедиться в допустимости операции.