Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей
Гражданин, оформляя кредит, соглашается с возлагаемыми на него обязательствами по его погашению. Внесение платежей с опозданием, отказ от оплаты долга или другие нарушения фиксируются в банке, формируя плохую кредитную историю. В последующем у таких граждан возникают проблемы со взятием займа.
Содержание статьи
Банковский взгляд на кредитную историю
При обращении в банковскую организацию ее сотрудник изучает «досье» посетителя. По итогам рассмотрения кредитной истории и принимается решение о предоставлении займа. БКИ хранят всю информацию о финансовых обязательствах гражданина в течение 15 лет, и предоставляют ее любому кредитору, с которым имеет договорные отношения.
Финансовые организации запрашивают кредитную историю с целью оценки платежеспособности потенциального клиента.
Типы кредитной истории:
- отсутствует: гражданин впервые обращается за займом;
- положительная: клиент своевременно выполнял свои обязательства по отношению к банку;
- отрицательная: у физического лица имеются просрочки, штрафы или непогашенные кредиты.
Финансовые организации в условиях высокой конкурентности относятся к своим заемщикам лояльно, снижая уровень требований.
Большинство банков регулярно создают специальные программы, содержащие различные условия к разным категориям клиентов на основе их кредитных историй.
Это позволяет повысить шансы взять займ людям с отрицательным рейтингом. Но для того, чтобы обезопасить себя, банки предоставляют таким гражданам только небольшую сумму с высокой процентной ставкой.
В качестве решения проблемы граждане могут обратиться в организации, где кредитную историю не проверяют. Эта возможность появилась в связи с ежегодно увеличивающимся количеством банковских структур. Гражданину остается только определиться с банком, в который он будет обращаться.
Кредитную историю возможно улучшить, если своевременно выполнять свои обязательства перед кредитором.
Какие банки не проверяют кредитную историю
Ряд финансовых организаций работают с гражданами, чья кредитная история плохая. Часто это наблюдается в молодых банковских структурах, стремящихся сохранить жизнеспособность в условиях конкуренции. Их цель в работе с такими лицами — это расширение клиентской базы. Крупные банки могут предоставить штрафникам заем, так как изучают отчеты только за последние 12 месяцев.
Название банка | Сумма займа | Годовая процентная ставка | Требования к получателю займа | Особые условия |
ОТП -Банк | До 4 млн рублей | 10,5% | Наличие стажа от 4 месяцев. | Договор оформляется в упрощенной форме: возможно рассмотрение заявки в онлайн-режиме. Потенциальный клиент должен проживать в регионе, где есть местное отделение банка. |
Банк Ренессанс Кредит | До 700 тысяч рублей | 10,9% | Заемщик должен подходить под возрастную категорию: от 24 до 70 лет, иметь стаж работы от 3 месяцев. | Заявка обрабатывается мгновенно, высокие шансы получить кредит лицам, выплачивающим заем на момент обращения. |
Совкомбанк | До 1 млн рублей | 14,9% | Клиенту не требуется подтверждение доходов или наличие стажа работы, возможно оформление заявки онлайн. | Гарантией оплаты для банка станет оформление залога. |
Тинькофф | До 2 млн рублей | 12% | Наличие при себе паспорта и возраст старше 18 лет. | Заявка будет одобрена, если у заемщика нет просроченных платежей за последние 3 месяца. Сумму банк перечисляет на карту, либо передает с курьером. Организация не требует подтверждения дохода. |
Ситибанк | До 2,5 млн рублей | 12,9% | Гражданин должен быть официально трудоустроен и иметь стаж не менее 3 месяцев. Частные предприниматели или лица без российского гражданства не могут получить заем. | Банк сокращает риски за счет повышения процентной ставки и контроля уровня дохода обратившегося лица. |
Альфа-банк | До 5 млн рублей | 11,9% | Потенциальный клиент должен быть официально трудоустроен, иметь стаж от 6 месяцев и заработную плату от 10 000 рублей. Заявку принимают от лиц старше 21 года. | Чтобы получить кредит, человек должен проживать и быть зарегистрированным в регионе, где функционируют отделения банка. |
Росбанк | До 3 млн рублей | От 10,9% до 18,9 % | Гражданин должен иметь официальное трудоустройство и заработную плату не менее 15 000 рублей. | Банк отдает предпочтение гражданам, получающим заработную плату на дебетовые карты организации. При получении кредита существует возможность изменения даты платежа. |
Хоум Кредит Банк | До 1 млн рублей | От 9,9% | Потенциальные клиент должен иметь официальное трудоустройство и проживать в регионе, где открыты филиалы банка. | Шансы на получения кредита выше у лиц с плохой кредитной историей, если они отправляют заявку на 30% от максимальной суммы и могут предоставить второй документ: СНИЛС. |
Почта Банк | До 1,5 млн рублей | От 12,9% | Возраст гражданина должен быть в пределах от 18 до 62 лет. Клиенту нужно будет предоставить паспорт и СНИЛС. | Для одобрения заявки рекомендуется указывать не более 50% от максимальной суммы. Просьба о снижении процентной ставки будет рассмотрена, если заемщик будет вносить ежемесячно не менее 10 000 рублей. |
Одобрение заявки зависит не только от выбора банка, но и требуемой суммы, а также готовности гражданина подтвердить свою платежеспособность: предоставить СНИЛС и справку 2-НДФЛ, заложить имущество.
Как еще можно получить кредит
Чаще банки предпочитают выдавать заем лицам с плохой кредитной историей в случае, если те имеют у них зарплатный счет. Часто таким гражданам предлагают кредитование на льготных или специальных условиях, несмотря на просрочки или штрафы.
При острой востребованности денежных средств рекомендуется изучить специализированные кредитные программы: некоторые из банков готовы моментально предоставить заем наличными под высокую процентную ставку.
При нежелании сотрудничать с крупными банковскими структурами, можно обратиться в микрофинансовые организации, где высок шанс получения одобрения в кратчайшие сроки и получения необходимой суммы после заключения договора.
Получение микрокредита в МФО
В микрофинансовых организациях процент одобрения заявок максимален. Объясняется это политикой подобных учреждений: короткий срок кредитования под высокие проценты и выдача небольших сумм.
МФО, где высок получить шанс займа с плохой кредитной историей:
- Займер (ставка от 0,63% в день на сумму до 30 000 рублей);
- Лайм займ (посуточная ставка от 0,55 до 1,8% на сумму до 100 000 рублей);
- Езаем (ставка от 0 до 2,1% на сумму от 2000 до 30 000 рублей).
Заявка будет одобрена, как только сотрудники учреждений проверят платежеспособность потенциального клиента.
Оформление кредитной карты
Доступный способ получения средств — это оформление кредитной карты. Она предоставляет ограниченную сумму в пользование клиенту под высокие проценты. В различных банках разработаны особые условия для владельцев карт, предоставляя им дополнительные услуги.
Кредитная карта предусматривает предоставление человеку небольшой суммы в пользование. Чтобы избежать выплат по процентам, достаточно своевременно вносить платежи до истечения льготного периода.
Банки, выпускающие кредитные карты:
- Альфа-Банк;
- Тинькофф;
- Халва;
- Совесть;
- Свобода;
- Росбанк;
- Восточный;
- Хоум Кредит.
Для того, чтобы получить кредитную карту, необходимо обратиться в отделение банка и предоставить необходимые документы. После одобрения заявки клиенту сообщат сроки изготовления карты.
Выше шансы получения кредита гражданам с плохой кредитной историей в том банке, где они получают заработную плату. Часто финансовые организации активно предлагают своим клиентам кредитные карты.
Возьмите кредит под залог
Финансовые организации более лояльно относятся к гражданам с плохой кредитной историей, которые готовы взять заем под залог. С помощью него возможно отправить заявку и на потребительский кредит, и автокредит, и определенную сумму на приобретение недвижимости.
Залоговое имущество не только является гарантией оплаты, но и мотивацией для скорейшей выплаты. Гражданин должен быть готов предоставить документы, подтверждающие наличие собственности.
Сроки кредитования и сумма варьируются в зависимости от банка и цели займа. В случае нарушения договора банк вправе изъять имущество, указанное при заключении соглашения.