Законны ли займы под материнский капитал?

Маткапитал имеет целевое назначение. Его использование в неустановленных целях и различные варианты обналичивания незаконны. Кредитование с использованием выданной государством суммы имеет ряд особенностей, которые потребуется учитывать при совершении различных действий. Любая форма мошенничества имеет установленную ответственность.

Законно ли получить или нет

Займ за счет маткапитала получить возможно. Но такая процедура имеет усложненный тип. Это связано с тем, что владельцу сертификата не разрешено личное распоряжение полученными средствами по своему усмотрению. Законом установлено, что только целевое использование будет возможным.

За всеми процессами следит ПФР. Это относится за наблюдением за транзакциями и выдачей разрешения на кредитование, то есть при наличии нарушений законодательство процедура будет заморожена. Сроки формирования разрешения варьируются в пределах 1 месяца, что делает для банков операции с маткапиталом сложными и длительными.

При специальном типе кредитования, например, ипотеке, средства будут внесены в счет задолженности. При этом, банковские организации при использовании материнского капитала могут предоставить пониженные ставки или ряд льготных условий.

Получается, что оформление займа с использованием маткапитала законно, но только в установленных случаях и с соблюдением всех условий.

Где получить займ под материнский капитал

Существует несколько категорий организаций, которые имеют право кредитовать с наличием маткапитала. Среди них:

• лицензированные банки;
• потребительские кооперативы с длительностью действия не меньше 36 месяцев после того, как они были зарегистрированы;
• иные организации с возможностью обеспечить ипотечный займ.

Последний вариант находится на рассмотрении. Возможно в дальнейшем перечень организаций будет сокращен.

Процесс с привлечением средств маткапитала для получения кредита в рамках целевой программы имеет несколько участников:

• продавец недвижимости;
• покупатель;
• ПФР;
• Кредитор.

При наличии необходимого ремонта или реконструкции здания продавец меняется на строительную фирму, которая оказывает соответствующие услуги.

Улучшение жилищный условий возможно только при наличии кредитора в виде юридического лица. Сделка оформляется в виде договора. Все особенности процесса зафиксированы в 1 пункте статьи 808 ГК РФ.

Ранее список возможных вариантов был расширен, но после ужесточения законодательства и частых случаев мошенничества список приобрел современный вид.

Работают ли с маткапиталом МФО?

МФО ранее работали с маткапиталом. Все совершенные сделки до запрета остались в силе. Сейчас микрофинансовая организация не имеет право обеспечивать кредитование с помощью материнского капитала.

Список документов и требования к клиентам

Целевое кредитование имеет утвержденный список документов. Среди них:

• заявление в форме анкеты;
• сертификат на капитал;
• справка из ПФР, в которой указана сумма остатка. Такой документ действует с момента выдачи 1 месяц;
• паспорта заемщика и созаемщика при его наличии;
• свидетельства о рождении детей, а также браке или его расторжении;
• документы на недвижимость;
• договор купли-продажи и данные продавца с банковскими реквизитами;
• выписка ЕГРН на жилье;
• специальная справка о регистрации лиц на указанной жилплощади. Она также действует 1 месяц.

Также потребуется собрать документы в ПФР. Пакет включает в себя:

• СНИЛС;
• копию договора о займе;
• ипотечные документы при условиях кредита в виде оформления жилья под залог до момента полноценного погашения;
• обязательство нотариального типа, которое необходимо для выделения долей детям и супругу в течение полугода с момента получения средств или снятия недвижимости с залога, то есть устранения обременения.

В ряде случае могут требоваться дополнительные справки и свидетельства, если предоставленный сведений не достаточно для решения.

Стандартный список условий:

• гражданство РФ;
• возрастная категория от 21 года;
• погашение займа произойдет не позже, чем заемщик достигнет 65 лет;
• стаж в качестве последнего места работы официально не должен быть меньше полугода. Общий стаж равен году или более;
• число созаемщиков не более трех;
• супруг автоматически числится созаемщиком без учета его возраста и других условий.

Представительно стоит уточнять основные и специальные требования по программам у сотрудников выбранной организации банковского типа.

Как оформить займ под материнский капитал

Оформление займа и сам процесс кредитования имеет несколько обязательных пунктов. Предварительно требуется подготовить всю необходимую документацию и подобрать организацию. Все требования и условия должны соблюдаться. Также должны отсутствовать нарушения, так как в противоположном случае от ПФР последует отказа в перечислении средств на указанные цели.

Подбор условий

Предварительным этапом является выбор организации, которая чаще всего является банком. Оптимальным вариантом является получение заработной платы на карточку такой компании. Это позволит быстрее оформить все документы и получить льготные условия, так как человек будет считаться постоянным клиентом.

Выбор необходимо производить среди наиболее крупных организаций, которые имеют государственное регулирование и долгое время работают на рынке услуг. Дополнительно необходимо проверить все требования, которые предъявляются к заемщикам. В каждом конкретном банке условия индивидуальны, поэтому их стоит сравнить и выбрать тот, который будет оптимальным.

Анкета

В анкете указываются все данные, включая персональные. Также потребуется включить заявочную форму и цель использования средств. Анкета заполняется по шаблону, который могут предоставить в банке.

Основными требованиями будут отсутствие любого формата ошибок и полноценно заполненные графы. Если определенный пункт будет пропущен или данных недостаточно, то последует отказ.

Документы

Пакет документов потребуется собирать полноценный. В него входят несколько справок с ограниченным сроком действия. К моменту обращения все типы документов должны быть правильно оформлены и собраны в единый пакет.

Справки необходимо предоставлять как в банк для оформления займа, так и в ПФР, который будет проверять соответствие всей информации действительности, и вынесет решение.

Проверка

Есть несколько этапов проверки. Предварительно будет осуществляться проверка наличия средств из капитала для получения соответствующей справки.

После этого сам банк будет проверять всю информацию по клиенту. После согласия будет оформляться запрос в ПФР, который в течение месяца вынесет решение. Если проверка на законность сделки была положительной, то в дальнейшем Пенсионный Фонд перечисляет средства по указанным реквизитам.

Подписание договора и получение денег

После согласия ПФР банк заключает соглашение с клиентом. В договор включаю все пункты, в том числе прописывается целевое назначение. Этот момент обязателен. Средства переводятся ПФР в течение 10 суток с момента вынесения решения. Эта сумма гасит часть займа или переводится в качестве полноценной оплаты. На руки деньги не выдают.

Серые схемы обналичивания и последствия

При обналичивании финансов в виде материнского капитала действия попадают под незаконную деятельность. При наличии признаков мошенничества последует привлечение по статье 159.2 УК РФ.

Среди мер наказания установлен уголовный срок длительностью до 10 лет и возврат средств государству. Такой же уровень ответственности установили для фиктивного получения пособий без наличия установленных льгот.

Большинство организаций и лиц, которые занимаются мошенничеством, могут работать по нескольким схемам. Например, производится покупка жилья с указанием полной суммы капитала. Но на самом деле стоимость недвижимости будет небольшой.

После перехода дома в собственность посредник берет комиссию, которая может составлять до половины суммы капитала. Остальные средства передаются заемщику.

Серые схемы используют редко, так как для мошенников слишком велик риск. Чаще всего используют подставных продавцов, что позволяет забрать у владельца полную сумму. При этом, владелец сертификата не обращается в полицию, так как сам воспользовался незаконным способом. Получается, что любой тип обналичивания и обход установленных правил ведет к потере всей суммы или ее значительной части.

Получение займа целевого характера с помощью материнского капитала возможно только в рамках законодательства. Есть список организаций, которые имеют право оформлять кредит для улучшения жилищных условий с использованием средств, выданных государством. Для такой процедуры необходимо предоставить полноценный пакет документов и получить разрешение от ПФР. Любые махинации или нарушения ведут к ответственности, в том числе уголовного характера.