​​​​Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей

Гражданин, оформляя кредит, соглашается с возлагаемыми на него обязательствами по его погашению. Внесение платежей с опозданием, отказ от оплаты долга или другие нарушения фиксируются в банке, формируя плохую кредитную историю. В последующем у таких граждан возникают проблемы со взятием займа.

Банковский взгляд на кредитную историю

При обращении в банковскую организацию ее сотрудник изучает «досье» посетителя. По итогам рассмотрения кредитной истории и принимается решение о предоставлении займа. БКИ хранят всю информацию о финансовых обязательствах гражданина в течение 15 лет, и предоставляют ее любому кредитору, с которым имеет договорные отношения.

Финансовые организации запрашивают кредитную историю с целью оценки платежеспособности потенциального клиента.

Типы кредитной истории:

  • отсутствует: гражданин впервые обращается за займом;
  • положительная: клиент своевременно выполнял свои обязательства по отношению к банку;
  • отрицательная: у физического лица имеются просрочки, штрафы или непогашенные кредиты.

Важно!
Финансовые организации в условиях высокой конкурентности относятся к своим заемщикам лояльно, снижая уровень требований.

Большинство банков регулярно создают специальные программы, содержащие различные условия к разным категориям клиентов на основе их кредитных историй.

Это позволяет повысить шансы взять займ людям с отрицательным рейтингом. Но для того, чтобы обезопасить себя, банки предоставляют таким гражданам только небольшую сумму с высокой процентной ставкой.

В качестве решения проблемы граждане могут обратиться в организации, где кредитную историю не проверяют. Эта возможность появилась в связи с ежегодно увеличивающимся количеством банковских структур. Гражданину остается только определиться с банком, в который он будет обращаться.

Важно!
Кредитную историю возможно улучшить, если своевременно выполнять свои обязательства перед кредитором.

Последствия

Какие банки не проверяют кредитную историю

Ряд финансовых организаций работают с гражданами, чья кредитная история плохая. Часто это наблюдается в молодых банковских структурах, стремящихся сохранить жизнеспособность в условиях конкуренции. Их цель в работе с такими лицами — это расширение клиентской базы. Крупные банки могут предоставить штрафникам заем, так как изучают отчеты только за последние 12 месяцев.

Название банкаСумма займаГодовая процентная ставкаТребования к получателю займаОсобые условия
ОТП -БанкДо 4 млн рублей10,5%Наличие стажа от 4 месяцев.Договор оформляется в упрощенной форме: возможно рассмотрение заявки в онлайн-режиме.

Потенциальный клиент должен проживать в регионе, где есть местное отделение банка.

Банк Ренессанс КредитДо 700 тысяч рублей10,9%Заемщик должен подходить под возрастную категорию: от 24 до 70 лет, иметь стаж работы от 3 месяцев.Заявка обрабатывается мгновенно, высокие шансы получить кредит лицам, выплачивающим заем на момент обращения.
СовкомбанкДо 1 млн рублей14,9%Клиенту не требуется подтверждение доходов или наличие стажа работы, возможно оформление заявки онлайн.Гарантией оплаты для банка станет оформление залога.
ТинькоффДо 2 млн рублей12%Наличие при себе паспорта и возраст старше 18 лет.Заявка будет одобрена, если у заемщика нет просроченных платежей за последние 3 месяца. Сумму банк перечисляет на карту, либо передает с курьером. Организация не требует подтверждения дохода.
СитибанкДо 2,5 млн рублей12,9%Гражданин должен быть официально трудоустроен и иметь стаж не менее 3 месяцев. Частные предприниматели или лица без российского гражданства не могут получить заем.Банк сокращает риски за счет повышения процентной ставки и контроля уровня дохода обратившегося лица.
Альфа-банкДо 5 млн рублей11,9%Потенциальный клиент должен быть официально трудоустроен, иметь стаж от 6 месяцев и заработную плату от 10 000 рублей. Заявку принимают от лиц старше 21 года.Чтобы получить кредит, человек должен проживать и быть зарегистрированным в регионе, где функционируют отделения банка.
РосбанкДо 3 млн рублейОт 10,9% до 18,9 %Гражданин должен иметь официальное трудоустройство и заработную плату не менее 15 000 рублей.Банк отдает предпочтение гражданам, получающим заработную плату на дебетовые карты организации. При получении кредита существует возможность изменения даты платежа.
Хоум Кредит БанкДо 1 млн рублейОт 9,9%Потенциальные клиент должен иметь официальное трудоустройство и проживать в регионе, где открыты филиалы банка.Шансы на получения кредита выше у лиц с плохой кредитной историей, если они отправляют заявку на 30% от максимальной суммы и могут предоставить второй документ: СНИЛС.
Почта БанкДо 1,5 млн рублейОт 12,9%Возраст гражданина должен быть в пределах от 18 до 62 лет. Клиенту нужно будет предоставить паспорт и СНИЛС.Для одобрения заявки рекомендуется указывать не более 50% от максимальной суммы. Просьба о снижении процентной ставки будет рассмотрена, если заемщик будет вносить ежемесячно не менее 10 000 рублей.

Важно!
Одобрение заявки зависит не только от выбора банка, но и требуемой суммы, а также готовности гражданина подтвердить свою платежеспособность: предоставить СНИЛС и справку 2-НДФЛ, заложить имущество.

Как еще можно получить кредит

Чаще банки предпочитают выдавать заем лицам с плохой кредитной историей в случае, если те имеют у них зарплатный счет. Часто таким гражданам предлагают кредитование на льготных или специальных условиях, несмотря на просрочки или штрафы.

При острой востребованности денежных средств рекомендуется изучить специализированные кредитные программы: некоторые из банков готовы моментально предоставить заем наличными под высокую процентную ставку.

При нежелании сотрудничать с крупными банковскими структурами, можно обратиться в микрофинансовые организации, где высок шанс получения одобрения в кратчайшие сроки и получения необходимой суммы после заключения договора.

Получение микрокредита в МФО

В микрофинансовых организациях процент одобрения заявок максимален. Объясняется это политикой подобных учреждений: короткий срок кредитования под высокие проценты и выдача небольших сумм.

МФО, где высок получить шанс займа с плохой кредитной историей:

  • Займер (ставка от 0,63% в день на сумму до 30 000 рублей);
  • Лайм займ (посуточная ставка от 0,55 до 1,8% на сумму до 100 000 рублей);
  • Езаем (ставка от 0 до 2,1% на сумму от 2000 до 30 000 рублей).

Заявка будет одобрена, как только сотрудники учреждений проверят платежеспособность потенциального клиента.

Оформление кредитной карты

Доступный способ получения средств — это оформление кредитной карты. Она предоставляет ограниченную сумму в пользование клиенту под высокие проценты. В различных банках разработаны особые условия для владельцев карт, предоставляя им дополнительные услуги.

Важно!
Кредитная карта предусматривает предоставление человеку небольшой суммы в пользование. Чтобы избежать выплат по процентам, достаточно своевременно вносить платежи до истечения льготного периода.

Банки, выпускающие кредитные карты:

  • Альфа-Банк;
  • Тинькофф;
  • Халва;
  • Совесть;
  • Свобода;
  • Росбанк;
  • Восточный;
  • Хоум Кредит.

Для того, чтобы получить кредитную карту, необходимо обратиться в отделение банка и предоставить необходимые документы. После одобрения заявки клиенту сообщат сроки изготовления карты.

Важно!
Выше шансы получения кредита гражданам с плохой кредитной историей в том банке, где они получают заработную плату. Часто финансовые организации активно предлагают своим клиентам кредитные карты.

Возьмите кредит под залог

Финансовые организации более лояльно относятся к гражданам с плохой кредитной историей, которые готовы взять заем под залог. С помощью него возможно отправить заявку и на потребительский кредит, и автокредит, и определенную сумму на приобретение недвижимости.

Залоговое имущество не только является гарантией оплаты, но и мотивацией для скорейшей выплаты. Гражданин должен быть готов предоставить документы, подтверждающие наличие собственности.

Сроки кредитования и сумма варьируются в зависимости от банка и цели займа. В случае нарушения договора банк вправе изъять имущество, указанное при заключении соглашения.

Читать так же:  Альтернативная гражданская служба в РФ
Москва и МО:
+7 (499) 938-46-03
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 425-60-28
Россия (горячая линия):
+7 (800) 301-75-36
Получить консультацию